好心為朋友的借款擔(dān)保
沒想到卻讓自己背上了“債”
“保證人”三個(gè)字
究竟意味著什么？
一、什么是保證合同？
保證合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的合同。保證合同應(yīng)當(dāng)采取書面形式，如單獨(dú)的保證合同、保證書以及主合同中的保證條款。
二、一般保證和連帶責(zé)任保證的區(qū)別？
保證方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證，二者在責(zé)任承擔(dān)具體形式、是否享有先訴抗辯權(quán)上存在較大差別。
一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證人享有先訴抗辯權(quán)，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。通俗來講，就是先由債務(wù)人在其財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任，清償不能的，再由保證人承擔(dān)。
連帶責(zé)任保證則無先訴抗辯權(quán)，在合同履行期限屆滿，債務(wù)人沒有清償主債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任，也可以要求保證人承擔(dān)責(zé)任。
三、未約定保證方式或約定不明時(shí)，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種責(zé)任？
對(duì)具體保證方式?jīng)]有約定或約定不明的情況下，在民法典施行（2021年1月1日）前成立的保證合同，一般認(rèn)定為連帶責(zé)任保證；在民法典施行（2021年1月1日）后成立的保證合同，則認(rèn)定為一般保證。
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為避免爭(zhēng)議，大家在訂立保證合同時(shí)對(duì)保證方式、保證范圍、保證期限等事項(xiàng)進(jìn)行明確約定，使用“一般保證”或“連帶責(zé)任保證”的表述，明確責(zé)任承擔(dān)方式，以免利益受損。
四、借條上僅有簽字能算保證人嗎？
民間借貸中，第三人在借條上簽名的情況很常見，第三人到底是“見證人”，還是“保證人”，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)爭(zhēng)議。一般而言，簽字落款處注明“擔(dān)保人”“保證人”字樣的，認(rèn)定為保證人；簽字落款處注明“見證人”字樣的，一般認(rèn)定為僅系債權(quán)債務(wù)關(guān)系成立的親歷者、見證者，無需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
如果簽字落款處沒有任何身份標(biāo)注，則需結(jié)合簽字人與借款人的關(guān)系、借款用途、款項(xiàng)流水等因素綜合認(rèn)定其身份，確定責(zé)任承擔(dān)。
空白紙張上不隨意簽名，如果確實(shí)是為他人作保，也要謹(jǐn)慎評(píng)估借款人的還款能力，明確擔(dān)責(zé)大小，切勿為了面子將自己陷于不利處境。
五、保證期間如何約定？
保證期間，即保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間。出借人和保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間既不能早于借款履行期限，也不能與借款履行期間同時(shí)屆滿，否則將視為保證期間沒有約定。
在民法典施行（2021年1月1日）前成立的保證合同，沒有約定的，保證期間為借款履行期限屆滿之日起6個(gè)月；約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。
在民法典施行（2021年1月1日）后成立的保證合同，沒有約定或約定不明確的，保證期間均為借款履行期限屆滿之日起6個(gè)月。
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保證期間不發(fā)生中止、中斷和延長(zhǎng)。故出借人應(yīng)當(dāng)及時(shí)主張權(quán)利，不要成為“權(quán)利上的睡眠者”。
六、保證金額能否高于借款金額？
保證合同具有從屬性，其保證范圍不應(yīng)超過借款人的債務(wù)范圍。因此通常情況下，約定的保證金額不應(yīng)高于借款金額。但是保證的范圍除借款本金外，還包括了利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，雙方另有約定的，按照其約定。因此，保證人具體應(yīng)當(dāng)承擔(dān)多少保證金額，除了看雙方之間有沒有具體的約定，還要看實(shí)際產(chǎn)生的利息、違約金等費(fèi)用有多少。
七、保證債務(wù)在什么情況下可以免除？
出借人未在保證期間內(nèi)主張權(quán)利的，保證債務(wù)免除。需注意的是，不同的保證責(zé)任承擔(dān)方式，主張權(quán)利的方式不同。
以一般保證方式承擔(dān)保證責(zé)任的，因保證人享有先訴抗辯權(quán)，故出借人需要在保證期間以訴訟或仲裁的方式先向借款人主張權(quán)利，而不能僅以如口頭催款、書面通知等普通方式主張，逾期未主張權(quán)利的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任；
以連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任的，出借人只需在保證期間內(nèi)直接請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任即可，且不對(duì)請(qǐng)求方式做特殊要求。
八、保證債務(wù)的訴訟時(shí)效如何計(jì)算？
保證債務(wù)的訴訟時(shí)效為3年。保證方式不同，起算時(shí)間不同。
以一般保證方式承擔(dān)保證責(zé)任的，如果保證人的先訴抗辯權(quán)成立，拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的，訴訟時(shí)效自其拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利消滅之日起開始計(jì)算。
以連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任的，因?yàn)槌鼋枞丝梢灾苯酉虮ＷC人主張權(quán)利，故訴訟時(shí)效自出借人在保證期間內(nèi)請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任之日起開始計(jì)算。
九、出借人和借款人擅自變更借條內(nèi)容是否影響保證責(zé)任承擔(dān)？
借款人與出借人對(duì)借條內(nèi)容進(jìn)行變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，遵循“從舊兼從輕”原則。
如變更后的內(nèi)容導(dǎo)致債務(wù)加重的，如增加借款金額、提高利息等，保證人對(duì)加重部分不承擔(dān)保證責(zé)任；變更后的內(nèi)容使得債務(wù)減輕的，保證人對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。
如果借款人和出借人延長(zhǎng)了借款合同履行期限，變更后的期限不影響原先的保證期間。
十、保證人在承擔(dān)保證責(zé)任時(shí)有什么權(quán)利？
除一般保證人特有的先訴抗辯權(quán)外，保證人在承擔(dān)保證責(zé)任時(shí)，還擁有追償權(quán)、抗辯權(quán)與拒絕履行權(quán)。
追償權(quán)，即保證人可以在承擔(dān)保證責(zé)任后，在其承擔(dān)責(zé)任的范圍內(nèi)向借款人追償，但是當(dāng)事人另有約定的除外；
抗辯權(quán)，即保證人可以主張借款人對(duì)出借人的抗辯權(quán)，如主張債務(wù)已超過訴訟時(shí)效、出借人主張利息過高等，即便借款人放棄上述抗辯，保證人仍然可以主張；
拒絕履行權(quán)，即借款人對(duì)出借人享有抵銷權(quán)或者撤銷權(quán)的，保證人可以在相應(yīng)的范圍內(nèi)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
司法實(shí)踐中，保證人容易忽略自己享有的這些權(quán)利，致使損失擴(kuò)大。故保證人首先要積極主張權(quán)利，其次要對(duì)出借人與借款人之間是否存在其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行了解，不能盲目擔(dān)保。
十一、公司可以作為保證人嗎？
公司擁有獨(dú)立法人地位，如公司要為他人提供擔(dān)保，需按照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)決議；有限額的，不得超過規(guī)定的限額。為股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過股東會(huì)決議，且借款人不得參加該項(xiàng)表決。因此，如要以公司為保證人，出借人需查看其是否具有相應(yīng)的股東會(huì)決議，以免影響保證效力。
生活中，以公司作為保證人的情況并不少見，且多數(shù)是替關(guān)聯(lián)公司、股東、高管、實(shí)控人等進(jìn)行擔(dān)保。 除特定法定情形外，公司未經(jīng)合理程序出具的擔(dān)保無效，為更好實(shí)現(xiàn)債權(quán)，出借人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)形式上的審查，既要看公章有無，也要看程序正當(dāng)與否。