1、資金申報(bào)

銀行客戶經(jīng)理測算業(yè)務(wù)資金需求,并提前向資金營運(yùn)部門申報(bào)預(yù)約資金.

票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查.審查完畢后,及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況,由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通,商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明.票據(jù)審查崗位在審批書中簽字.

2、票據(jù)交易文件審查

風(fēng)險(xiǎn)審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查,并對企業(yè)貸款卡進(jìn)行查詢.查詢完畢后,及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況,由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通,商量對跟單資料瑕疵的處理方法.風(fēng)險(xiǎn)審核崗位在審批書中簽字.

3、數(shù)據(jù)錄入,貼現(xiàn)憑證制作

客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并打印制作貼現(xiàn)憑證.

4、復(fù)核利息,計(jì)算實(shí)際劃款金額

票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后,對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請審批表等進(jìn)行利息復(fù)核,并計(jì)算本次業(yè)務(wù)的實(shí)際劃款金額.票據(jù)審核崗位在審批書中簽字.

5、簽批

客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或簽批人簽批.

6、合同蓋章

客戶經(jīng)理填寫用印單,將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風(fēng)險(xiǎn)審核崗位蓋章.

7、支付流程

客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位,資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實(shí)際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書.

票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí),清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會計(jì)憑證,并向客戶劃付資金.

業(yè)務(wù)辦理完畢后,客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶.

8、信貸臺帳登記

業(yè)務(wù)辦理完畢后,由風(fēng)險(xiǎn)審核崗位負(fù)責(zé)信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作.