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貸款都分為多少種類型?這些分類方式你全部都認(rèn)識嗎

2024-05-07 08:40:09  202 次瀏覽

貸款和信用卡是我們每個(gè)人都可能接觸到的金融產(chǎn)品,當(dāng)你去銀行貸款時(shí),工作人員可能會(huì)給你推薦很多不同的貸款產(chǎn)品。那么你知道貸款可以分為多少種類型嗎?本篇文章正好就來盤點(diǎn)下常見的貸款分類方式。

一、按時(shí)間劃分,分為短期貸款和中長期貸款

短期貸款:借款期限在1年及1年以下的所有貸款都算短期貸款,具體種類有過橋墊資、結(jié)算借款、臨時(shí)借款、流動(dòng)資金借款等,一般還款期限都是六個(gè)左右。

中長期貸款:借款期限在一年以上、五年以下的屬于中期貸款;借款期限在5年以上的則是長期貸款,例如長可達(dá)30年的按揭房貸。

二、按借款方式劃分,分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押借款

信用貸款:顧名思義就是憑借信用去申請的一種貸款,典型例子就是各種網(wǎng)貸平臺(tái),逾期后只會(huì)影響個(gè)人征信,并沒有直接的經(jīng)濟(jì)損失。

保證貸款:又被稱為擔(dān)保貸款,以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不能履行按時(shí)還款責(zé)任時(shí),擔(dān)保人需要代替它承擔(dān)償還貸款本息的責(zé)任。

抵押貸款:借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保,以保證貸款到期償還的一種貸款方式。特點(diǎn)為額度高、利率低、期限長、審核易通過,實(shí)際放款金額與抵押物價(jià)值成正比。

房產(chǎn)、車輛、有價(jià)證券、土地使用權(quán)、股票、原材料、生產(chǎn)機(jī)器甚至是企業(yè)未來收益都能作為抵押物,貸款期間金融機(jī)構(gòu)只會(huì)保有抵押物所有權(quán),使用權(quán)仍然在你身上。

質(zhì)押貸款:申請方式和上文中的抵押貸款一致,區(qū)別就在于貸款期間需要將抵押物交由金融機(jī)構(gòu)保管。

三、按用途劃分,分為消費(fèi)貸款、經(jīng)營貸款

消費(fèi)貸款:簡單來說就是購買和支付各種費(fèi)用的貸款,是各大銀行和金融機(jī)構(gòu)角逐的主要領(lǐng)域,目前全國消費(fèi)貸款余額已達(dá)18萬億的龐大規(guī)模。

而消費(fèi)貸款又可以細(xì)分為住房貸款、旅游貸款、教育貸款、耐用品消費(fèi)貸款、裝修貸款、汽車貸款、綜合消費(fèi)貸款等等類別。

經(jīng)營貸款:個(gè)體工商戶及企業(yè)以信用或者通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得資金的融資產(chǎn)品,基本的申請條件就是有營業(yè)執(zhí)照。包括銀行在內(nèi)的許多金融機(jī)構(gòu)都有此類貸款產(chǎn)品提供,額度低的只有十幾萬,單戶授信甚至可達(dá)1000萬元。

四、按借款主體劃分、分為個(gè)人貸款和企業(yè)貸款

個(gè)人貸款:以個(gè)人或家庭為單位,用于消費(fèi)和經(jīng)營用途的貸款。特點(diǎn)為只審查借款人及其配偶的信用狀況和經(jīng)濟(jì)水平,負(fù)債也只體現(xiàn)和記錄在個(gè)人名下。

企業(yè)貸款:只要是企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請的貸款都算企業(yè)貸款,具體種類更是數(shù)不勝數(shù),例如流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、外匯質(zhì)押貸款、企業(yè)開票貸款、銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、票據(jù)貼現(xiàn)等等。

總的來說,貸款按照不同分類方式可以劃分出很多種類型,并且它們并不是毫無關(guān)聯(lián)的。例如個(gè)人消費(fèi)信用貸款,它就既是綜合消費(fèi)貸款,又是信用貸款,還是個(gè)人貸款,因?yàn)檫€款期限只有1年也是短期貸款。

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