一、法律保護(hù)的范圍
根據(jù)《法院關(guān)于民間借貸案件的司法解釋》,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%的部分,受法律保護(hù),必須支付利息。而超過年利率24%的部分,則屬于自然債務(wù),可以支付也可以不支付。但已經(jīng)支付的超過年利率36%部分的利息不得要求返還。
二、3分利息違法性分析
三分利息指的是一個(gè)月百分之三,年利率為36%。這已經(jīng)超過了法律規(guī)定的年利率24%的紅線,因此超過年利率24%的部分不受法律保護(hù),也是違法的。
三、民間借貸合同約定利率的限制
根據(jù)《民法典》第1058條規(guī)定,借款利率不得高于同期銀行人民幣貸款基準(zhǔn)利率的4倍。目前,人民銀行對(duì)于同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的上限是15.4%。因此,在民間借貸中,利率超過15.4%的部分也被認(rèn)為是違法的。
根據(jù)以上分析可以得出民間借貸的三分利息已經(jīng)超過了法律規(guī)定的利率上限,因此是違法的。在借貸雙方約定的利率超過年利率24%時(shí),超過部分的利息約定也被視為無效。因此,借款人可以請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%的部分利息,人民法院也會(huì)支持借款人的請(qǐng)求。