相信很多企業(yè)的朋友都有去銀行咨詢或辦理授信額度的經(jīng)歷，得到的答復要么是固定資產(chǎn)作抵押，要么是開個對公賬戶走賬一年以上，可是結果往往是普通民營企業(yè)并無足額固定資產(chǎn)，走賬一年以后才發(fā)現(xiàn)當初的客戶經(jīng)理已經(jīng)轉崗或離職，要么就是授信額度的政策已經(jīng)改變，呵呵，總之就是不給！倘若是什么500強，或是國有背景的企業(yè)就不同了，大把的鈔票幾乎送給你，利息幾乎沒有，做什么都行，甚至拿去放高利貸也可以！世態(tài)若此，無可奈何，錦上添花易，雪中送炭難！

民營企業(yè)關心莫非流動資金了，本篇列舉一個實際的案例，為各位朋友做一個參考，希望有所裨益。

案例：乙方（水泥銷售公司）中標了甲方（中鐵某局鐵路指揮部）的水泥供應標段，中標通知書已經(jīng)簽發(fā)，3000萬的合同簽署在即，但是甲方要求乙方向其提供一份300萬（合同價10%）的銀行開具的履約保函或電匯到甲方指定的保證金專戶里面，保證期限為一年，方可簽署合同。

電匯這么大數(shù)額到保證金專戶，進去容易，出來難啊，退保的程序各位老江湖們應該是領教過的，這里不贅述，以免有誹謗之嫌！所以在電匯和保函面前，各乙方肯定是會選保函。

乙方為了這個項目，采購原材料、各項人工費用、管理費用、活動費用，已經(jīng)有很大的資金壓力，在銀行的不多的貸款額度早已用在另一個項目上，流動資金本來就是緊巴巴的，現(xiàn)在老板在想這項目做完，利潤還是很可觀的，所以東拼西湊，哪怕分點業(yè)務給同行，甚至借高利貸也要含淚做完！所以后，湊了300萬押到銀行，開了相應的保函交給了甲方，簽署了該合同！但是問題來了，不到一個月，又有了一個大項目，2000萬的合同又來了，這次要200萬保證金，算下來，利潤也很大，可就是沒足夠的資金，上次的那幫兄弟還沒還，這次怎么開口？后眼睜睜的看這項目被別人拿下了！

這是經(jīng)常發(fā)生的場景，因為流動資金不足，不敢貿然接項目，因為保證金壓的太久，不敢接項目、因為資金壓得太多，不敢接項目！沒項目企業(yè)難過，有了項目老板更難過！

其實，一切都是套路！懂得套路的朋友其實根本不必發(fā)愁。

直接去銀行存全額保證金開過保函的朋友應該非常清楚。

1、很多銀行不具備開保函的資質，開不了保函；

2、小金額的保函很多銀行不愿意受理，因為保函業(yè)務屬于銀行的表外業(yè)務，

不計入銀行的資產(chǎn)負債表，收費很低，所以銀行愛理不理，這樣是人之常情，筆者向很多在銀行工作的朋友咨詢過班里的流程，得知所以客戶經(jīng)理主觀不愿意，因為不論金額多少，審批流程都是一樣的，復雜程度一樣，各種簽字，各種錄系統(tǒng)，確實麻煩啊，后收你個500元不到，所以心情不好，態(tài)度不佳可想而知！

3、資料準備的太繁瑣了，太多了，沒開戶的要求先開戶，等個至少一星期先，要申請授信額度，至少又是1周，后事情一亂，資料來回修改送遞個幾次，心情差不多也壞了。

所以很多時候，各位老板一想，算了把，省的折騰，電匯給甲方好了，甲方笑了！事情解決了。

扯遠了，該說正題了，正確的做法其實委托給專業(yè)的專業(yè)擔保公司去辦理這個事情，并不僅僅是因為操作效率和服務態(tài)度的問題，而是事實上可以降低很大的資金成本?。?！且聽筆者分析如下：

上述案例中300萬的履約保函，如果企業(yè)直接到銀行開的成本，300萬存到銀行，收費費可能才9000（千分之三），而且能收到一年定存的的利息，是不是賺了呢？是不是賺了這個問題，那些東拼西湊才搞到300萬的乙方心里很清楚，里面可能有同行的分潤，親戚的紅包、金融公司的利息，民間的高利貸！

如果通過專業(yè)擔保公司去辦理呢？首先可能你只需要存60萬（擔保金額的20%）到指定銀行，手續(xù)費支付7.5萬（擔保金額2.5%）差不多了，這個費用到底高不高呢？這個問題我想各位乙方老板心里也很清楚，60萬是自己的，沒有去借錢，省下的流動資金又可以接一個大項目了，有些朋友覺得7.5萬給了出去心里不舒服，那么我可以告訴你一個簡單的方法，剩余240萬你可以隨便找一個年化5%收益的低風險基金一下玩玩，收益12萬，不用謝我。

好了，現(xiàn)在很多朋友可能會懷疑自己的企業(yè)既無提供抵押，又不是什么知名大企業(yè)，甚至沒有在該行開戶，銀行會辦理么？擔保公司會受理擔保么？

其實不需擔心，自2004年推行工程擔保試行辦法之后，2006年深圳首先掀起工程擔保之風，筆者自從2008年正式踏足該行業(yè)，面對各種類型的保函業(yè)務，發(fā)現(xiàn)該行業(yè)的風險概率極低，客戶違約概率幾乎為零。對于申請的門檻，雖然有著一定的門檻，但我可以負責任的說，凡是符合招標標準的申請人，成立的時間超過一年，正常經(jīng)營，無重大訴訟案件及其他特殊問題，均可以通過！現(xiàn)在說下具體的辦理方案和條件。

，要選擇一家合理的公司。

1、目前全國能夠從事并且專業(yè)從事工程擔保業(yè)務的公司僅有10多家，且絕大部分位于深圳。外地的大多為深圳公司的一些分公司辦事處等，甚至有很多僅僅是中介咨詢公司，后的項目申報還是要回到深圳處理，經(jīng)常辦理保函的朋友會發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)的保函出具人落款都是深圳的某銀行支行。

2、 保函的業(yè)務種類分為兩種，

一種是建筑安裝類，上述10多家公司均可以辦理，但是具備國家建設局頒發(fā)的專業(yè)二級承包及以上的資質的公司；另一種為經(jīng)濟合同類（供貨類），目前據(jù)筆者了解僅有3家公司可以真正有資格并愿意從事此類保函的辦理，申請人可以沒有上述資質要求，一樣可以在銀行辦理保函，可以免除大部分保證金。

針對案例中的項目，乙方為水泥銷售的貿易公司，當然不具備建設局的各項資質，勢必找到上述的公司方可以辦理。

第二步、準備相關的材料。

銀行會對每一份資料進行嚴格的審閱，所以提供的的資料務必嚴謹和完整，現(xiàn)提供一份資料清單給大家，僅供參考。

投標保函的資料非常之簡單，僅需招標文件電子版和企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照復印件，快當（工作日）日就可以辦好，全國范圍均可以辦理。

投標保函以外的保函如履約保函、預付款保函、質量保函等的資料如下：

A、企業(yè)的基礎資料：

1，申請人營業(yè)執(zhí)照(正副本)、稅務登記證、組織機構代碼證(正副本)、資質證書、生產(chǎn)許可證、開戶許可證；

2、公司簡介、法人代表的簡歷、工商查詢單、公司章程、驗資報告。

3、前三年審計報告及近三個月財報、近三月主要賬戶銀行對賬單、上年度納稅證明及近三個月納稅憑證。

B、項目的基礎資料：

1，中標通知書。

2，招標文件。

3，合同或合同模板（未簽訂則提供）

C、相關簽約資料

與專業(yè)擔保公司、與銀行簽訂的合同均有固定模板，專業(yè)擔保公司的客戶經(jīng)理會提供的

第三步、根據(jù)項目在合作銀行開戶（有些項目可以做到完全不需要保證金，可以不需要開戶），存部分保證金（一般僅為擔保金額0-30%），實現(xiàn)成功申請授信額度。

第四步、付手續(xù)費給專業(yè)擔保公司，坐等出保函。

也就是說文章開頭的案例中終的條件：實際上乙方是存了60萬在銀行（20%），銀行為其開具了300萬的履約保函，乙方支付了7.5萬給專業(yè)擔保公司，省掉了240萬的保證金。

如果乙方是個擁有建設局頒發(fā)的專業(yè)二級承包資質的公司，條件可能會是：僅需支付專業(yè)擔保公司7.5萬的手續(xù)費，銀行直接為其開具300萬的履約保函，無需在銀行開戶。

以上價格近為參考距離，實際收費還需要看企業(yè)資信，結合項目情況實際報價，具體報價請問客服！