銀行承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)(簡稱“匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)”)是指銀行承兌匯票(簡稱“匯票”)的合法持有人作為融資業(yè)務(wù)申請人，在匯票到期日前以匯票作為質(zhì)押擔(dān)保，向東莞農(nóng)商銀行申請融資，并按約定償還本息和費用的授信業(yè)務(wù)。匯票包括：紙質(zhì)銀行承兌匯票(簡稱“紙票”)和電子銀行承兌匯票(簡稱“電票”)

二、適用對象

以銀行承兌匯票作為結(jié)算方式的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

三、產(chǎn)品特征

1、補充企業(yè)的短期流動資金。

2、擔(dān)保方式靈活。

3、授信期限可達(dá)3年。

四、貸款條件

(一)申請人的條件

1、主體符合相關(guān)法律、法規(guī)要求。

2、有固定經(jīng)營場所，合法經(jīng)營。

3、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、管理水平良好，具備按期償還授信業(yè)務(wù)本息的能力。

4、在東莞農(nóng)商銀行開立結(jié)算賬戶。辦理電票質(zhì)押業(yè)務(wù)的，開通東莞農(nóng)商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行專業(yè)版及開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能。

5、東莞農(nóng)商銀行要求的其他條件。

(二)質(zhì)押匯票的條件

1、匯票的承兌銀行必須是有經(jīng)濟(jì)實力和承兌資格的金融機構(gòu);

2、匯票必須為未到期且要式完整，有真實合法的商品或勞務(wù)交易背景;

3、匯票沒有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”字樣;

4、匯票權(quán)屬清晰，權(quán)利無瑕疵;

5、東莞農(nóng)商銀行要求的其他條件。

五、提供資料

1、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、法人代表身份證等基礎(chǔ)材料。

2、日常結(jié)算的相關(guān)資料包括但不限于銷售合同、訂貨合同、營業(yè)報表、主要結(jié)算賬戶近6個月加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的銀行對賬單。

3、在東莞農(nóng)商銀行開立結(jié)算賬戶。辦理電票質(zhì)押業(yè)務(wù)的，開通東莞農(nóng)商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行專業(yè)版及開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能。

4、本行要求的其他資料。

六、產(chǎn)品案例

A汽車銷售有限公司(以下簡稱“A公司”)為當(dāng)?shù)卮笮推嚱?jīng)銷商，每年大量從汽車制造廠商B公司購買汽車,兩家公司的銷售結(jié)算以票據(jù)為主,A公司每年都會收到下游企業(yè)支付的大量銀行承兌匯票。由于今年銷售情況較好，A公司計劃加大備貨量，資金鏈緊張，因此計劃通過銀行承兌匯票質(zhì)押的方式獲得現(xiàn)金。

融資方案：

A公司獲悉東莞農(nóng)商銀行已推出銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，便向東莞農(nóng)商銀行提出融資需求。東莞農(nóng)商銀行經(jīng)過調(diào)查，為A公司設(shè)計出以下融資方案：

1.A公司收到下游公司3筆銀行承兌匯票，分別為1個月，金額1000萬元;期限2個月，金額2000萬元;期限3個月，金額1000萬元，交付給銀行，銀行提供短票變長票業(yè)務(wù)。

2.東莞農(nóng)商銀行為客戶辦理期限為6個月，金額3000萬元的銀行承兌匯票，收取一定的手續(xù)費，并商議托收回來的資金存為存款期限為3個月定期存款及7天通知存款?？蛻魧⑵谙逓?個月，金額3000萬元的銀行承兌匯票支付給B公司用來購買汽車。到期后，東莞農(nóng)商銀行將A公司收到的下游公司的三筆銀行承兌匯票托收回來的資金扣除3000萬元用以兌付支付給B公司的票據(jù)，托收資金產(chǎn)生的存款收益歸客戶所有。