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    銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票!

            2021-11-17 08:45:41        2562次瀏覽

    取消承兌匯票。

    就是給中小企業(yè)提供支持。

    曾經(jīng)有一位老總算過一筆賬:去年一家企業(yè)銷售收入三千萬,其中60%承兌匯票,平時(shí)用現(xiàn)金支付,所以60%的匯票都被提前貼現(xiàn),全年貼息40多萬,去年一年只有一百萬。該利息相當(dāng)于利潤(rùn)的一半,而不包括其他匯票40%的費(fèi)用!

    不少中小型企業(yè)老板也應(yīng)該深有體會(huì),承兌匯票雖然也是金錢,曾經(jīng)也發(fā)揮過很積極的作用。但如今,它的壞處太多了!

    一、承兌匯票奪去企業(yè)利潤(rùn)。

    在金融企業(yè)發(fā)行銀行承兌匯票時(shí),需要將企業(yè)按5%左右的成本貼現(xiàn)到銀行,在實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下,企業(yè)的利潤(rùn)率一直在下降,一些企業(yè)利潤(rùn)只有1~2%,無謂的融資成本奪去了企業(yè)辛辛苦苦掙來的微薄利潤(rùn),加劇了企業(yè)的困境!

    二、承兌匯票無法滿足急需的現(xiàn)金需要。

    工資單.交稅.如五險(xiǎn)一金等硬性資金需求,不可使用承兌匯票,只能用現(xiàn)金!

    而且辦理匯票貼現(xiàn),還需要提供相關(guān)手續(xù),加上個(gè)別銀行辦理效率低下,短期內(nèi)無法收到現(xiàn)金!

    三、承兌匯票造成企業(yè)資金周期延長(zhǎng)。

    如收到承兌匯票后持有到期,通常是一年的.半月,導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期延長(zhǎng),占用量增加。如在收到承兌匯票后提前貼現(xiàn),還要支付手續(xù)費(fèi)。貼現(xiàn)利息。

    有些小銀行常常開出承兌匯票到期后還要拖后,貼現(xiàn)時(shí)還需要公司擔(dān)保,支付擔(dān)保費(fèi)!

    四、承兌匯票現(xiàn)象混亂。

    有些匯票到期后也不能馬上兌付,時(shí)間無法保證,企業(yè)還要為此增加人力.物力去溝通協(xié)調(diào)。

    許多企業(yè)為了迅速獲得現(xiàn)金,只能冒險(xiǎn)到“黑市”買賣,沒有真實(shí)的交易背景,逃避監(jiān)管,擾亂金融秩序!

    另外,票據(jù)承兌管理難度很大,容易出現(xiàn)作假和欺詐現(xiàn)象,企業(yè)是終的受害者!盡管國(guó)家正在逐步取消紙質(zhì)銀行承兌,但是紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票并沒有取消!

    五、“良幣驅(qū)逐良幣”效應(yīng)。

    實(shí)際上,承兌匯票承兌也存在著“放款”現(xiàn)象。

    當(dāng)下游企業(yè)進(jìn)廠或甲方購(gòu)買產(chǎn)品服務(wù)時(shí),如果手中有現(xiàn)金和匯票,他們當(dāng)然會(huì)選擇向您匯票支付。

    或許您會(huì)說,銀行承兌匯票您要少收,商業(yè)承兌匯票您多收??!

    可是,有一位小老板說過:如果有個(gè)下游企業(yè)跟您進(jìn)貨,他卻沒有現(xiàn)款,只有承兌匯票,這件事你會(huì)拒絕嗎?再者,還有很多回頭客呢,兩個(gè)人在生意上都有交情,如果這單不做也許以后這條線路就會(huì)斷。

    劉學(xué)敏建議票據(jù)承兌取消,是說出許多企業(yè)的心聲!對(duì)小企業(yè)來說,取消承兌匯票是的扶持!

    2

    票據(jù)承兌原因?

    始終無法取消?

    事實(shí)上,開出承兌匯票的聲音由來已久,本應(yīng)是真銀到賬,結(jié)果只給了一張紙條或一張電票,放誰心里就會(huì)有主意。

    一、一、為何不取消?

    下面要說的就是承兌匯票產(chǎn)生的原因,采購(gòu)中有采購(gòu)需求,與供應(yīng)商簽訂合同,采購(gòu)方由于資金有限,所以找承兌方開出承兌匯票給供貨方,承諾票據(jù)到期后會(huì)支付。

    在沒有承兌匯票的情況下,買方?jīng)]有資金,供應(yīng)商不能再供應(yīng),交易很可能無法達(dá)成。

    但這樣的話,似乎承兌匯票是為開票人準(zhǔn)備的,那么收票人就應(yīng)該背書么?

    其實(shí)不然。

    與應(yīng)收帳款相比,銀行承兌匯票的信譽(yù)度要高得多,如急錢也可以提前把錢打出來再付給下一方,而不是讓對(duì)方苦惱。

    二、具體看銀行承兌匯票的優(yōu)勢(shì):

    1.門檻低.效率高.手續(xù)簡(jiǎn)單。

    商業(yè)銀行信貸審批,往往具有審批周期長(zhǎng)、資質(zhì)要求多等特點(diǎn),使得不少中小企業(yè)對(duì)銀行信貸望而卻步。但是,利用銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資基本上不受企業(yè)規(guī)模的限制。一家企業(yè)開出銀行承兌匯票,只要有真實(shí)的貿(mào)易背景和保證金做基礎(chǔ),銀行資金回籠的風(fēng)險(xiǎn)程度減少,所以門檻低,審批效率高。

    2.低融資成本.利率市場(chǎng)化。

    銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率是高度市場(chǎng)化的,當(dāng)銀行間資金充足時(shí),比同期貸款利率低得多。而且開出銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資一般不需要抵押,只開出銀行萬分之五的手續(xù)費(fèi)??偟膩碚f,相對(duì)于取得等值貸款而言,通過銀行承兌匯票貼現(xiàn)所獲資金可以降低利息支出30%以上。

    3.促進(jìn)銀企關(guān)系,實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

    通過銀行承兌匯票融資,企業(yè)可獲得率.低成本的融資渠道。與此同時(shí),銀行還可以實(shí)現(xiàn)收益的提高:對(duì)開票行來說,要收手續(xù)費(fèi),要增加保證金存款;對(duì)于目前來說,可以增加貼現(xiàn)利息收入。

    4.減少應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn),節(jié)省管理成本。

    對(duì)進(jìn)貨企業(yè)而言,遠(yuǎn)期帳款變成了“即期”票據(jù),避免了帳款無法收回的風(fēng)險(xiǎn),大大減少了壞賬損失。由于這種情況,企業(yè)不再進(jìn)行資產(chǎn)管理和帳款回收的工作和費(fèi)用,因此大大減少了管理成本。

    5.提早扣稅.增加現(xiàn)金流量。

    稅收法律規(guī)定,商業(yè)企業(yè)在購(gòu)買商品時(shí),只有在付款后,才能抵扣增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額。商務(wù)企業(yè)如開立銀行承兌匯票,開票后可抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額,從而為企業(yè)帶來一定的流動(dòng)資金。

    3

    有關(guān)撤銷承兌匯票。

    您覺得怎么樣?

    與銀行承兌匯票相比,商業(yè)承兌匯票可能更令廣大的收票者感到,銀票貼現(xiàn)率也就是每年3-4%,而商票卻動(dòng)不動(dòng)就有3-4%的利潤(rùn),一年收一年的商票,將近五分之一作為貼息費(fèi),這也是目前國(guó)內(nèi)信用不足、商票亂開所致。

    首先看一下公司的一些情況:

    一家布料貿(mào)易公司:一年幾乎沒有多少現(xiàn)金收付,凈收付款,都快不夠現(xiàn)金發(fā)薪了,所以老板想如果到時(shí)候真的發(fā)不出工資,只能拿承兌匯票去貼現(xiàn)。

    一家紡織公司:收到一張50萬元承兌匯票,甲方應(yīng)付貨款三十萬,可說是給乙方50萬商業(yè)承兌匯票,還讓乙方找他20萬現(xiàn)金。

    一家小企業(yè):賣一批白坯給另一家公司,本來沒有多少錢,但是買主卻要付清匯票,賣方當(dāng)然不干了,但買主說沒錢,只有匯票和一些超市的購(gòu)物卡,問要不要。

    一家企業(yè):做了一筆生意,對(duì)方一直拖欠貨款,兩家企業(yè)前前后后拉鋸戰(zhàn)了半年,險(xiǎn)些鬧到法院,后該企業(yè)才收到對(duì)方的商兌匯票,此時(shí)哪有什么抱怨,還有點(diǎn)竊喜!

    對(duì)于取消承兌匯票,你覺得怎么樣?

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