很多人認(rèn)為，只要買了保險，出險后就一定可以獲得賠償。這種想法，往往忽略了保險條款中的三個重要細節(jié)。

一、免賠

在貨物運輸保險中，保險公司會針對不同的貨物，設(shè)置不同的免賠率或者免賠額。

比如易碎品的免賠率通常為保險金額的5%，也就是說保額5%的損失要被保人自己承擔(dān)，保險人是不予賠償?shù)模?dāng)損失小于保額的5%時，損失將由被保人自行承擔(dān)；如果損失大于保額的5%時，在理賠核算時，是實際損失額-免賠額=實際賠付額。

所以，對于免賠額往往比較容易被投保人或被保人忽略，而免賠額又將影響到賠償。

二、除外責(zé)任

一般企業(yè)給貨物買保險，都是投保一切險，如海運一切險。而這一切險中的“一切”，通常會讓人覺得不管是什么原因造成的損失，都可以獲得賠償。其實很多保險條款當(dāng)中，都包含了除外責(zé)任。除外責(zé)任就是保險公司不承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險條款。

在海洋運輸貨物保險條款里面，對下列損失，不負賠償責(zé)任：

（一）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。

（二）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。

（三）在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。

（四）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。

（五）本公司海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。

如果貨物受損是發(fā)生的除外責(zé)任范圍內(nèi)，是無法獲得賠償?shù)摹?/p>

任何保險商品都不是的，總有一些不能賠付的責(zé)任內(nèi)容。那為什么保險公司會設(shè)置這些免賠或者是除外責(zé)任呢？

這是因為，保險公司都是經(jīng)營性的，以盈利為目的，要考慮承擔(dān)的風(fēng)險的問題。保險公司要對風(fēng)險認(rèn)真考察，避免承保風(fēng)險過大，造成保險公司的虧損。對應(yīng)的，保險公司對風(fēng)險進行篩選，把一些發(fā)生的可能性較大，損失較多的風(fēng)險列為除外責(zé)任，以及對不同的貨物設(shè)置不同的免賠。這樣一來，被保險人在經(jīng)濟上可以承受，同時也可省去保險人因理賠而投入的大量勞動；還可促使被保險人加強管理，強調(diào)對小額風(fēng)險的控制。

三、貨物出險后，索賠資料不齊全。

一旦發(fā)現(xiàn)被保險的貨物受損，應(yīng)立即采取可能的方式通知保險人或保單上寫明的保險公司在貨物目的地（港）的檢驗理賠代理人，并申請對貨損的檢驗。貨物受損后，作為貨方的被保險人應(yīng)對受損貨物采取應(yīng)該采取的施救、整理措施，以防止或減少貨物損失擴大。

向保險公司提請賠償時，應(yīng)攜帶下列有關(guān)證明：保險單（憑證）、運單（貨票）、提貨單、發(fā)票（貨價證明）；承運部門簽發(fā)的貨運記錄、普通記錄、交接驗收記錄、鑒定書；收貨單位的入庫記錄、檢驗報告、損失清單及救護貨物所支付的直接費用單據(jù)。

另外，如果根據(jù)法律或有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由承運人或其他第三者負責(zé)賠償一部分或全部的，還需要攜帶向第三者提出索賠的書面材料及訴訟書。

保險索賠期限為：從被保險貨物在*后卸載港全部卸離海輪后起算，*多不超過二年。向保險公司提供索賠手續(xù)后，在等待保險公司*后審定責(zé)任，領(lǐng)取賠款的過程中，保險公司發(fā)現(xiàn)情況不清需要被保險人提供補充的，被保險人應(yīng)及時辦理，以免延遲審理的時間。

如果索賠資料準(zhǔn)備不齊，并超過了索賠期限，從而導(dǎo)致貨物受損卻無法獲得賠償。