很多人認(rèn)為，只要買了保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后就一定可以獲得賠償。這種想法，往往忽略了保險(xiǎn)條款中的三個(gè)重要細(xì)節(jié)。

一、免賠

在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)不同的貨物，設(shè)置不同的免賠率或者免賠額。

比如易碎品的免賠率通常為保險(xiǎn)金額的5%，也就是說(shuō)保額5%的損失要被保人自己承擔(dān)，保險(xiǎn)人是不予賠償?shù)?，?dāng)損失小于保額的5%時(shí)，損失將由被保人自行承擔(dān)；如果損失大于保額的5%時(shí)，在理賠核算時(shí)，是實(shí)際損失額-免賠額=實(shí)際賠付額。

所以，對(duì)于免賠額往往比較容易被投保人或被保人忽略，而免賠額又將影響到賠償。

二、除外責(zé)任

一般企業(yè)給貨物買保險(xiǎn)，都是投保一切險(xiǎn)，如海運(yùn)一切險(xiǎn)。而這一切險(xiǎn)中的“一切”，通常會(huì)讓人覺得不管是什么原因造成的損失，都可以獲得賠償。其實(shí)很多保險(xiǎn)條款當(dāng)中，都包含了除外責(zé)任。除外責(zé)任就是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)條款。

在海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款里面，對(duì)下列損失，不負(fù)賠償責(zé)任：

（一）被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失。

（二）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。

（三）在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。

（四）被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用。

（五）本公司海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。

如果貨物受損是發(fā)生的除外責(zé)任范圍內(nèi)，是無(wú)法獲得賠償?shù)摹?/p>

任何保險(xiǎn)商品都不是的，總有一些不能賠付的責(zé)任內(nèi)容。那為什么保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)置這些免賠或者是除外責(zé)任呢？

這是因?yàn)?，保險(xiǎn)公司都是經(jīng)營(yíng)性的，以盈利為目的，要考慮承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的問題。保險(xiǎn)公司要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)真考察，避免承保風(fēng)險(xiǎn)過大，造成保險(xiǎn)公司的虧損。對(duì)應(yīng)的，保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選，把一些發(fā)生的可能性較大，損失較多的風(fēng)險(xiǎn)列為除外責(zé)任，以及對(duì)不同的貨物設(shè)置不同的免賠。這樣一來(lái)，被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上可以承受，同時(shí)也可省去保險(xiǎn)人因理賠而投入的大量勞動(dòng)；還可促使被保險(xiǎn)人加強(qiáng)管理，強(qiáng)調(diào)對(duì)小額風(fēng)險(xiǎn)的控制。

三、貨物出險(xiǎn)后，索賠資料不齊全。

一旦發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)的貨物受損，應(yīng)立即采取可能的方式通知保險(xiǎn)人或保單上寫明的保險(xiǎn)公司在貨物目的地（港）的檢驗(yàn)理賠代理人，并申請(qǐng)對(duì)貨損的檢驗(yàn)。貨物受損后，作為貨方的被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)受損貨物采取應(yīng)該采取的施救、整理措施，以防止或減少貨物損失擴(kuò)大。

向保險(xiǎn)公司提請(qǐng)賠償時(shí)，應(yīng)攜帶下列有關(guān)證明：保險(xiǎn)單（憑證）、運(yùn)單（貨票）、提貨單、發(fā)票（貨價(jià)證明）；承運(yùn)部門簽發(fā)的貨運(yùn)記錄、普通記錄、交接驗(yàn)收記錄、鑒定書；收貨單位的入庫(kù)記錄、檢驗(yàn)報(bào)告、損失清單及救護(hù)貨物所支付的直接費(fèi)用單據(jù)。

另外，如果根據(jù)法律或有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由承運(yùn)人或其他第三者負(fù)責(zé)賠償一部分或全部的，還需要攜帶向第三者提出索賠的書面材料及訴訟書。

保險(xiǎn)索賠期限為：從被保險(xiǎn)貨物在*后卸載港全部卸離海輪后起算，*多不超過二年。向保險(xiǎn)公司提供索賠手續(xù)后，在等待保險(xiǎn)公司*后審定責(zé)任，領(lǐng)取賠款的過程中，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)情況不清需要被保險(xiǎn)人提供補(bǔ)充的，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)辦理，以免延遲審理的時(shí)間。

如果索賠資料準(zhǔn)備不齊，并超過了索賠期限，從而導(dǎo)致貨物受損卻無(wú)法獲得賠償。