消費貸款特點：

具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。

高風(fēng)險、高收益、周期性（長期性）、利率不敏感性。

消費貸款種類：

居民住宅抵押貸款

非住宅貸款

主要包括汽車貸款、耐用消費品貸款、教育貸款和旅游貸款。

信用卡貸款

消費貸款的申請條件：

（1） 借款人的有效身份證件原件和復(fù)印件；

（2） 當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼〉淖C明材料；

（3） 借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。

（4） 借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；

（5） 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書面文件；

（6） 保證人的資信證明材料；

（7） 社會認(rèn)可的評估部門出具的抵押物評估報告；

（8） 商業(yè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

消費貸款申請流程：

1. 借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。銀行對借款人擔(dān)保，信用等情況進行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。

2. 借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，與建設(shè)銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。

3. 借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。建設(shè)銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的賬戶中。

4. 借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。

5. 借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到建設(shè)銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與建設(shè)銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

固定資產(chǎn)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項目投資的中長期貸款。

按貸款用途分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款：

1、基本建設(shè)貸款：是指用于經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)的基本建設(shè)項目的中長期貸款?；窘ㄔO(shè)項目是指按一個總體設(shè)計，由一個或幾個單項工程所構(gòu)成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復(fù)性重建項目等。

2、技術(shù)改造貸款：是指用于經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)的技術(shù)改造項目的中長期貸款。技術(shù)改造項目是指在企業(yè)原有生產(chǎn)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，采用新技術(shù)、新設(shè)備、新工藝、新材料，推廣和應(yīng)用科技成果進行的更新改造工程。