抵押貸款，又稱“抵押放款”。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權(quán)將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續(xù)清償。

盡管抵押貸款具有諸多優(yōu)勢，但也存在一定的風(fēng)險。主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。為了有效防范這些風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)需采取以下措施：

1. 加強(qiáng)信用評估

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的信用評估體系，對借款人的信用狀況進(jìn)行、客觀的評價。通過收集和分析借款人的歷史信用記錄、財務(wù)狀況等信息，評估其還款能力和還款意愿，從而降低信用風(fēng)險。

2. 合理確定抵押物價值

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對抵押物進(jìn)行準(zhǔn)確的價值評估，確保其價值能夠覆蓋貸款本息及相關(guān)費用。還需關(guān)注抵押物的變現(xiàn)能力和市場價格波動情況，及時調(diào)整貸款額度和抵押率以防范市場風(fēng)險。

3. 完善貸后管理機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的貸后管理機(jī)制，對貸款資金的使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督。通過定期檢查、現(xiàn)場核查等方式掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營或消費活動情況，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的風(fēng)險問題。

4. 加強(qiáng)內(nèi)部控制與合規(guī)管理

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全的內(nèi)部控制體系，確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)運作。通過制定完善的規(guī)章制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)等方式提高員工的合規(guī)意識和操作技能，防范操作風(fēng)險的發(fā)生。

抵押貸款的主要特點：

1、有抵押物：借款人必須提供具有一定價值的資產(chǎn)作為抵押物。常見的是房產(chǎn)抵押貸款，也可以是汽車、存單、股票等資產(chǎn)。

2、低利率：由于有資產(chǎn)作為擔(dān)保，抵押貸款的風(fēng)險較低，通常利率也比無抵押貸款（如信用貸款）低。

3、貸款額度較高：抵押貸款的額度通常根據(jù)抵押物的市場價值而定，通?？梢再J到抵押物評估價值的70%-80%左右。

4、貸款期限較長：一般來說，抵押貸款的期限較長，如房產(chǎn)抵押貸款可以達(dá)到10-30年，適合需要長期融資的借款人。

8、融資租賃

融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。融資租賃采取融資與融物相結(jié)合的形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。

9、產(chǎn)權(quán)交易

產(chǎn)權(quán)交易主要是指中小科技企業(yè)為了解決資金緊缺，將部分股權(quán)專利(無形資產(chǎn))及有形資產(chǎn)在產(chǎn)權(quán)交易所掛牌，既可以解決企業(yè)內(nèi)部資金緊缺，增加現(xiàn)金流，又可以為進(jìn)一步的資本市場運作打下基礎(chǔ)。

10、發(fā)行股票

股票具有性、無到期日，不需要歸還，沒有還本付息的壓力，因而籌資風(fēng)險較小。

11、吸收投資

吸收投資是指非股份制企業(yè)以協(xié)議等方式吸收國家、企業(yè)、個人和外商等的直接投入的資本。這種方式不以股票為媒介，多適用于非股份制企業(yè)。