個(gè)人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。在銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款,銀行對(duì)貸款資金的用途是有要求的。
一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請(qǐng)人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域,借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。
借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款,需書(shū)面填寫(xiě)申請(qǐng)表,并提交如下資料:
1、本人有效身份證件;
2、居住地址證明(戶口簿等);
3、個(gè)人職業(yè)證明;
4、借款申請(qǐng)人本人及家庭成員的收入證明;
5、銀行規(guī)定的其他資料。
依借款人特定準(zhǔn)入條件不同還需審查以下資料之一:
(1)優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門(mén)出具的職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級(jí)別的書(shū)面證明;
(2)個(gè)人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證;個(gè)人(或配偶)名下房產(chǎn)所有權(quán)證;
(3)牡丹白金卡客戶資料;
(4)工商銀行理財(cái)金賬戶客戶證明資料;
(5)工商銀行個(gè)人貸款借款合同文本。
操作指南
銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個(gè)人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款。
貸款期限一般為1年(含),長(zhǎng)不超過(guò)3年。個(gè)人信用貸款一般不辦理展期,確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的,經(jīng)銀行同意貸款期限在1年(含)以內(nèi)的可予以展期一次,展期期限不得超過(guò)原貸款期限且累計(jì)貸款期限(含展期期限)不得超過(guò)1年。
抵押貸款的注意事項(xiàng):
1、確認(rèn)還款能力:貸款前確認(rèn)自己的還款能力,以免因經(jīng)濟(jì)困難而導(dǎo)致資產(chǎn)被拍賣(mài)。
2、了解提前還款條款:有些貸款機(jī)構(gòu)對(duì)提前還款收取違約金,貸款前需仔細(xì)了解合同條款。
3、選擇合適的貸款機(jī)構(gòu):銀行和金融機(jī)構(gòu)的抵押貸款利率和條件不同,建議多做比較。
4、關(guān)注抵押物的評(píng)估價(jià)值:抵押物的評(píng)估價(jià)值影響貸款額度,確保評(píng)估過(guò)程公正,以獲得合理的貸款金額。