抵押貸款作為一種重要的金融融資方式,在我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。我們要關(guān)注抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,并采取有效措施進(jìn)行防范以確保其健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
抵押貸款的主要特點(diǎn):
1、有抵押物:借款人必須提供具有一定價(jià)值的資產(chǎn)作為抵押物。常見(jiàn)的是房產(chǎn)抵押貸款,也可以是汽車(chē)、存單、股票等資產(chǎn)。
2、低利率:由于有資產(chǎn)作為擔(dān)保,抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低,通常利率也比無(wú)抵押貸款(如信用貸款)低。
3、貸款額度較高:抵押貸款的額度通常根據(jù)抵押物的市場(chǎng)價(jià)值而定,通常可以貸到抵押物評(píng)估價(jià)值的70%-80%左右。
4、貸款期限較長(zhǎng):一般來(lái)說(shuō),抵押貸款的期限較長(zhǎng),如房產(chǎn)抵押貸款可以達(dá)到10-30年,適合需要長(zhǎng)期融資的借款人。
14、銀行貸款
銀行是企業(yè)主要的融資渠道。目前,銀行為企業(yè)融資提供的貸款方式主要有以下幾種:1)資產(chǎn)抵押貸款。中小企業(yè)將資產(chǎn)抵押給證券公司或商業(yè)銀行,由相應(yīng)機(jī)構(gòu)發(fā)行等價(jià)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品出售,募得的資金由中小企業(yè)使用;2)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。3)出口創(chuàng)匯貸款。對(duì)于出口企業(yè),銀行可根據(jù)出口合同或進(jìn)口方提供的信用簽證,提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè),可提供外匯抵押貸款,對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè),可憑結(jié)匯證明取得人民幣貸款;4)票據(jù)貼現(xiàn)融資。持票人將票據(jù)(商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票)轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行扣除貼現(xiàn)利息后將剩余資金交由持票人使用。
如何選擇合適的融資方式?
看完10種融資方式后,你可能會(huì)問(wèn):這么多選擇,我該怎么選?以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn),可以幫你做出判斷:
明確企業(yè)發(fā)展階段
初創(chuàng)期:天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資或民間借貸。
成長(zhǎng)期:銀行貸款、融資租賃或債券融資。
成熟期:發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換債券或增資擴(kuò)股。
評(píng)估融資成本
不同融資方式的成本差異很大,比如銀行貸款的利息與股權(quán)融資的股權(quán)稀釋,需要根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況權(quán)衡。
匹配資金用途
短期資金需求可優(yōu)先選擇商業(yè)信用或銀行貸款,長(zhǎng)期投資則適合債券或股權(quán)融資。