企業(yè)融資的途徑和方法有哪些?
1、銀行貸款。銀行是企業(yè)主要的融資渠道。按資金性質(zhì),分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專(zhuān)項(xiàng)貸款三類(lèi)。專(zhuān)項(xiàng)貸款通常有特定的用途,其貸款利率一般比較優(yōu)惠,貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
2、股票籌資。股票具有性,無(wú)到期日,不需歸還,沒(méi)有還本付息的壓力等特點(diǎn),因而籌資風(fēng)險(xiǎn)較小。股票市場(chǎng)可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制,真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。同時(shí),股票市場(chǎng)為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺(tái),優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu),提高企業(yè)的整合能力。
3、債券融資。企業(yè)債券,也稱(chēng)公司債券,是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券,表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理,但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣,同屬有價(jià)證券,可以自由轉(zhuǎn)讓。
4、融資租賃。融資租賃,是通過(guò)融資與融物的結(jié)合,兼具金融與貿(mào)易的雙重職能,對(duì)提高企業(yè)的籌資融資效益,推動(dòng)與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步,有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購(gòu)買(mǎi)租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外,還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷(xiāo)相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開(kāi)辟了一條新的融資渠道,博凱投資采取融資融物相結(jié)合的新形式,提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度,還可以節(jié)約資金使用,提高資金利用率。
5、海外融資。企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國(guó)際商業(yè)銀行貸款、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場(chǎng)上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。
除此之外,企業(yè)還要注重內(nèi)部的管理結(jié)構(gòu),要清晰越與合理化。
還包括其他的融資方式。企業(yè)無(wú)論通過(guò)何種方式進(jìn)行融資,其主要目的除了獲取資金外,該融資行為還應(yīng)對(duì)企業(yè)的發(fā)展有所幫助。所以在融資過(guò)程中,企業(yè)不能盲目貪大,還應(yīng)盡量各種融資風(fēng)險(xiǎn),以使企業(yè)獲得利益的化。
公積金貸款的額度、期限與利率:
1. 貸款額度
貸款額度根據(jù)申請(qǐng)人的住房公積金繳存情況、購(gòu)房?jī)r(jià)格、還款能力等因素綜合確定。
一般而言,貸款額度不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)的一定比例(如70%或80%),且不超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的貸款額度。
對(duì)于首套自住住房貸款,額度可能有所傾斜;對(duì)于二套房貸款,額度可能受到限制。
2. 貸款期限
貸款期限長(zhǎng)可達(dá)30年,但不得超過(guò)借款人法定退休年齡后5年(男65歲,女60歲)。
貸款期限可根據(jù)借款人的還款能力和意愿進(jìn)行調(diào)整,但一般不得低于1年。
3. 貸款利率
公積金貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定,并隨中國(guó)人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。
利率低于同期商業(yè)銀行貸款利率,具有明顯的福利性質(zhì)。
對(duì)于首套自住住房貸款,通常執(zhí)行基準(zhǔn)利率;對(duì)于二套房貸款,利率可能上浮。
公積金貸款的申請(qǐng)流程:
1. 咨詢(xún)與準(zhǔn)備
申請(qǐng)人需向住房公積金管理中心咨詢(xún)貸款政策、額度、期限等信息,并準(zhǔn)備相關(guān)申請(qǐng)材料。
2. 提交申請(qǐng)
申請(qǐng)人需攜帶身份證、戶(hù)口簿、購(gòu)房合同、住房公積金繳存證明等申請(qǐng)材料,到住房公積金管理中心提交貸款申請(qǐng)。
3. 審核與評(píng)估
管理中心對(duì)申請(qǐng)人的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核,包括繳存情況、購(gòu)房真實(shí)性、信用記錄、還款能力等。
必要時(shí),管理中心可能委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的住房進(jìn)行評(píng)估。
4. 簽訂借款合同
審核通過(guò)后,申請(qǐng)人與管理中心簽訂借款合同,明確貸款金額、期限、利率、還款方式等條款。
5. 辦理?yè)?dān)保手續(xù)
申請(qǐng)人需按照借款合同約定,辦理抵押、質(zhì)押或保證等擔(dān)保手續(xù)。
6. 發(fā)放貸款
擔(dān)保手續(xù)辦理完畢后,管理中心委托銀行將貸款資金發(fā)放至申請(qǐng)人指定的賬戶(hù)。
7. 償還貸款
申請(qǐng)人需按照借款合同約定的還款計(jì)劃,按時(shí)足額償還貸款本息。
還款方式一般包括等額本息還款法和等額本金還款法。