個人信貸的貸款方法主要包括以下幾個步驟:
一、準(zhǔn)備相關(guān)手續(xù)
在申請個人信貸之前,借款人需要準(zhǔn)備一些必要的手續(xù)。這些手續(xù)通常包括:借款申請書、身份證、戶口薄、收入證明以及婚姻狀況證明等。如果是抵押貸款,還需要提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證;如果是免擔(dān)保貸款,則需要提供個人的良好信用記錄。
二、向銀行提出申請
準(zhǔn)備好相關(guān)資料后,借款人可以前往銀行或其委托的律師事務(wù)所提交申請。在交驗相關(guān)資料并交納各項費用后,借款人需要與銀行簽訂貸款合同。這份合同將作為約束雙方的法律性文件,明確貸款金額、利率、還款期限等關(guān)鍵條款。
三、銀行進行貸前審批
銀行在收到借款申請后,會進行貸前審批。這一過程中,銀行會重點關(guān)注借款人的信用情況和收入情況。信用情況主要通過查詢中國人民銀行征信中心的征信報告來了解,而收入情況則通過審查借款人的工資收入、固定資產(chǎn)、家庭背景等來評估。如果借款人的信用和收入狀況符合銀行的要求,那么銀行將批準(zhǔn)貸款申請。
四、銀行放款
在通過貸前審批后,銀行會根據(jù)對借款人的評定進行借款審批或報送上級審批。一旦審批通過,銀行工作人員會告知借款人貸款數(shù)量、貸款期限、貸款利率等相關(guān)細節(jié),并簽發(fā)貸款指令,將貸款項劃入借款人指定的賬戶。至此,個人信貸的貸款流程就完成了。
個人融資的方式是哪些?
1.基金組織:通過假股暗貸的方式進行投資,投資方以入股的方式對項目進行投資但實際并不參與項目的管理,到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所采用,缺點是操作周期較長,而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。
2.銀行承兌:投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上,然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利,因為他實際上把一億元變做幾次來用。
3.直存款:做直存款本身是違反銀行的規(guī)定的,必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶,將指定金額存進自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個金額給項目方小于等于同等金額的貸款。但這種方式的缺點是操作難度大,需要企業(yè)與銀行之間有密切的關(guān)系。
4.大額質(zhì)押存款:銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過去很多企業(yè)用這個銀行信用證進行圈錢。所以現(xiàn)在國家的政策進行了稍許的變動,國內(nèi)的企業(yè)現(xiàn)在很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。
企業(yè)融資按照有無金融中介分為兩種方式:直接融資和間接融資。
直接融資
是指不經(jīng)過任何金融中介機構(gòu),而由資金短缺的單位直接與資金盈余的單位協(xié)商進行借貸,或通過有價證券及合資等方式進行的資金融通,如企業(yè)債券、股票、合資合作經(jīng)營、企業(yè)內(nèi)部融資、借貸等。間接融資是指通過金融機構(gòu)為媒介進行的融資活動,如銀行信貸、非銀行金融機構(gòu)信貸、委托貸款、項目融資貸款等。直接融資方式的優(yōu)點是資金流動比較迅速,成本低,受法律限制少;缺點是對交易雙方籌資與投資技能要求高,而且有的要求雙方會面才能成交。
間接融資:
相對于直接融資,間接融資則通過金融中介機構(gòu),可以充分利用規(guī)模經(jīng)濟,降低成本,分散風(fēng)險,實現(xiàn)多元化負(fù)債。但直接融資又是發(fā)展現(xiàn)代化大企業(yè)、籌措資金必不可少的手段,故兩種融資方式不能偏廢。
企業(yè)融資方式:
1.股權(quán)融資
股權(quán)融資是指資金不通過金融中介機構(gòu),借助股票這一載體直接從資金盈余部門流向資金短缺部門,資金供給者作為所有者享有對企業(yè)控制權(quán)的融資方式。它具有以下特征:長期性、不可逆性、無負(fù)擔(dān)性;
2.債務(wù)融資
債務(wù)融資是指企業(yè)通過舉債籌措資金,資金供給者作為債權(quán)人享有到期收回本期的融資方式。相對于股權(quán)融資,它具有以下特征:短期性、可逆性、負(fù)擔(dān)性。