信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款, 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國(guó)銀行長(zhǎng)期以來的主要放款方式。
信用貸款資料:
1、提供個(gè)人身份證明如身份證。
2、提供穩(wěn)定的住址證明,房屋租賃合同,水、電、煤氣繳納單,物業(yè)管理等任一相關(guān)證明。
3、提供穩(wěn)定的收入來源證明,銀行流水單,勞動(dòng)合同等。
4、個(gè)人信用報(bào)告,主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)信用體系的不斷完善,信用報(bào)告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。 此外,個(gè)人信用報(bào)告也為查詢者本人提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑,并形成了個(gè)人信用信息的校驗(yàn)機(jī)制。
5、附件可以是房產(chǎn)證復(fù)印件或者行駛證的復(fù)印件等可以增加審批額度。
材料
除此之外,企業(yè)還要注重內(nèi)部的管理結(jié)構(gòu),要清晰越與合理化。
還包括其他的融資方式。企業(yè)無論通過何種方式進(jìn)行融資,其主要目的除了獲取資金外,該融資行為還應(yīng)對(duì)企業(yè)的發(fā)展有所幫助。所以在融資過程中,企業(yè)不能盲目貪大,還應(yīng)盡量各種融資風(fēng)險(xiǎn),以使企業(yè)獲得利益的化。
信用貸的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。
信用風(fēng)險(xiǎn):信用貸主要的風(fēng)險(xiǎn)就是借款人不能依據(jù)貸款合同約定的期限和金額進(jìn)行還款,使得銀行或金融機(jī)構(gòu)遭受損失,而該風(fēng)險(xiǎn)的大小取決于借款人的信用狀況以及還款能力。
利率風(fēng)險(xiǎn):信用貸的利率相比于其他貸款而言,利率會(huì)更高一些。如果市場(chǎng)利率上升,那么借款人需要償還的利息也就更多,每月的還款負(fù)擔(dān)隨之增加,銀行或金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):信用貸款的還款期限相對(duì)較短,如果借款人不能按時(shí)還款,那么銀行或金融機(jī)構(gòu)會(huì)要求借款人提供擔(dān)?;蛱崆斑€款,從而影響借款人的資金使用情況和抵押物的流動(dòng)性。
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):信用貸的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要源于宏觀經(jīng)濟(jì)變化和行業(yè)變化。如果市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)惡化或是行業(yè)出現(xiàn)問題,那么信用貸的違約率就會(huì)大幅提升,銀行或金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。
操作風(fēng)險(xiǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)主要來自于銀行或金融機(jī)構(gòu)的北部管理問題或技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),比如:數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)故障等,都會(huì)使得信用貸的風(fēng)險(xiǎn)大大提升。