信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。

信用貸的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。

信用風(fēng)險：信用貸主要的風(fēng)險就是借款人不能依據(jù)貸款合同約定的期限和金額進(jìn)行還款，使得銀行或金融機(jī)構(gòu)遭受損失，而該風(fēng)險的大小取決于借款人的信用狀況以及還款能力。

利率風(fēng)險：信用貸的利率相比于其他貸款而言，利率會更高一些。如果市場利率上升，那么借款人需要償還的利息也就更多，每月的還款負(fù)擔(dān)隨之增加，銀行或金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險也隨之增大。

流動性風(fēng)險：信用貸款的還款期限相對較短，如果借款人不能按時還款，那么銀行或金融機(jī)構(gòu)會要求借款人提供擔(dān)?；蛱崆斑€款，從而影響借款人的資金使用情況和抵押物的流動性。

市場風(fēng)險：信用貸的市場風(fēng)險主要源于宏觀經(jīng)濟(jì)變化和行業(yè)變化。如果市場環(huán)境出現(xiàn)惡化或是行業(yè)出現(xiàn)問題，那么信用貸的違約率就會大幅提升，銀行或金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險也隨之增加。

操作風(fēng)險：操作風(fēng)險主要來自于銀行或金融機(jī)構(gòu)的北部管理問題或技術(shù)風(fēng)險，比如：數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)故障等，都會使得信用貸的風(fēng)險大大提升。

房產(chǎn)抵押貸款是指借款人以已購商品住房抵押，貸款銀行為借款人提供一攬子資金服務(wù)，滿足其購買住房、車位、大額耐用消費(fèi)品、汽車和住房裝修等多種需求的人民幣貸款。金融機(jī)構(gòu)在

規(guī)定的抵押率范圍內(nèi)，給予借款人一定的授信額度。一般，金融機(jī)構(gòu)對貸款的審批、放貸的周期較長。

不能辦理抵押貸款的房產(chǎn)類型

類型一：未結(jié)清貸款的房產(chǎn)；這樣的房產(chǎn)一般是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中，銀行已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利，正在抵押中所以不能再次申請抵押貸款。

類型二：部分已購公房；這一種是無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房；另一種是不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房。

類型三：未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房；是指回遷房按經(jīng)濟(jì)適用房管理的，或者是純經(jīng)濟(jì)適用房，未滿5年的話是不允許上市交易的，所以不能做抵押貸款。

類型四：未取得產(chǎn)權(quán)證的小產(chǎn)權(quán)房。這類房產(chǎn)不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費(fèi)貸款。