信用貸款申貸條件:
一是企業(yè)客戶信用等級(jí)至少在AA-(含)級(jí)以上的,經(jīng)國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行審批可以發(fā)放信用貸款;
二是經(jīng)營(yíng)收入核算利潤(rùn)總額近三年持續(xù)增長(zhǎng),資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍,現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;
三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍WC,或在辦理抵(質(zhì))押等及對(duì)外提供保證之前征得貸款銀行同意;
四是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范,無(wú)逃廢債、欠息等不良信用記錄。
個(gè)人信用貸款的基本手續(xù):
1. 準(zhǔn)備申請(qǐng)材料
基本材料:身份證、戶口本、婚姻證明(如適用)、收入證明等。
補(bǔ)充材料:根據(jù)銀行要求,可能需要提供工作證明、居住證明、資產(chǎn)證明(如房產(chǎn)證、車(chē)輛證明)等。
2. 填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表
線上申請(qǐng):通過(guò)銀行官網(wǎng)或手機(jī)銀行APP填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表,方便快捷。
線下申請(qǐng):前往銀行網(wǎng)點(diǎn),由工作人員指導(dǎo)填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表,并提交相關(guān)材料。
3. 銀行審核
初審:銀行對(duì)借款人的基本資料和信用狀況進(jìn)行初步審核。
面簽:部分銀行可能要求借款人進(jìn)行面簽,核實(shí)身份信息和貸款用途。
終審:銀行對(duì)借款人的綜合資質(zhì)進(jìn)行評(píng)估,決定是否批準(zhǔn)貸款及貸款額度。
4. 簽訂合同和放款
簽訂合同:貸款批準(zhǔn)后,借款人需與銀行簽訂貸款合同,明確貸款金額、利率、還款期限等條款。
放款:合同簽訂后,銀行將貸款金額發(fā)放至借款人指定賬戶。
企業(yè)融資是指以企業(yè)為主體融通資金,使企業(yè)及其內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間資金供求由不平衡到平衡的運(yùn)動(dòng)過(guò)程。當(dāng)資金短缺時(shí),以小的代價(jià)籌措到適當(dāng)期限,適當(dāng)額度的資金;當(dāng)資金盈余時(shí),以的風(fēng)險(xiǎn)、適當(dāng)?shù)钠谙尥斗懦鋈?,以取得的收益,從而?shí)現(xiàn)資金供求的平衡。
企業(yè)融資按照有無(wú)金融中介分為兩種方式:直接融資和間接融資。
直接融資
是指不經(jīng)過(guò)任何金融中介機(jī)構(gòu),而由資金短缺的單位直接與資金盈余的單位協(xié)商進(jìn)行借貸,或通過(guò)有價(jià)證券及合資等方式進(jìn)行的資金融通,如企業(yè)債券、股票、合資合作經(jīng)營(yíng)、企業(yè)內(nèi)部融資、借貸等。間接融資是指通過(guò)金融機(jī)構(gòu)為媒介進(jìn)行的融資活動(dòng),如銀行信貸、非銀行金融機(jī)構(gòu)信貸、委托貸款、項(xiàng)目融資貸款等。直接融資方式的優(yōu)點(diǎn)是資金流動(dòng)比較迅速,成本低,受法律限制少;缺點(diǎn)是對(duì)交易雙方籌資與投資技能要求高,而且有的要求雙方會(huì)面才能成交。