指企業(yè)以自己的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行并申請(qǐng)貸款,銀行的貸款額一般為應(yīng)收賬款面值的50%~90%,企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行后,應(yīng)向買(mǎi)方發(fā)出轉(zhuǎn)讓通知,并要求其付款至融資銀行。此外,為了鼓勵(lì)客戶提前付款而提供一定的現(xiàn)金折扣(付款越早,付款折扣越大),也是一種資金融通方式。
目前在全國(guó)31個(gè)省市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?;鸬膩?lái)源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。
另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司即可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。
票據(jù)貼現(xiàn)融資,是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國(guó),商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款,而是依據(jù)市場(chǎng)情況(銷售合同)來(lái)貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日,往往是少則幾十天,多則數(shù)百天,資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資,遠(yuǎn)比申請(qǐng)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,一般在3個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),這是“用明天的錢(qián)賺后天的錢(qián)”,這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。
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