銀行信用證有哪些特點(diǎn)?
1、銀行信用證不依附于買賣合同,銀行在審單時(shí)強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認(rèn)證。
2、銀行信用證是憑單付款,不以貨物為準(zhǔn)。只要單據(jù)相符,開(kāi)證行就應(yīng)無(wú)條件付款。
3、信用證是一種銀行信用,它是銀行的保證書。
在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中,信用證是常見(jiàn)的國(guó)際結(jié)算方式之一,那么開(kāi)立信用證的流程是什么?
1、開(kāi)證的申請(qǐng)
進(jìn)出口雙方同意用跟單信用證支付后,進(jìn)口商便有責(zé)任開(kāi)證。件事是填寫開(kāi)證申請(qǐng)表,這張表為開(kāi)證申請(qǐng)人與開(kāi)證行建立了法律關(guān)系,因此,開(kāi)證申請(qǐng)表是開(kāi)證的重要的文件。
2、開(kāi)證的要求
信用證申請(qǐng)的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定,進(jìn)口商必須確切地將其告之銀行。
信用證開(kāi)立的指示必須完整和明確。申請(qǐng)人必須時(shí)刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易,而不是貨物交易。銀行家不是商人,因此申請(qǐng)人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術(shù)術(shù)語(yǔ)。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中,如果受益人真的想欺騙,他也無(wú)法得到完全保護(hù)。這就需要銀行與申請(qǐng)人共同努力,運(yùn)用常識(shí)來(lái)避免開(kāi)列對(duì)各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開(kāi)立信用證時(shí)其內(nèi)容套用過(guò)去已開(kāi)立的信用證(套證)。
3、開(kāi)證的性
銀行接到開(kāi)證申請(qǐng)人完整的指示后,必須立即按該指示開(kāi)立信用證。另一方面,銀行也有權(quán)要求申請(qǐng)人交出一定數(shù)額的資金或以其財(cái)產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。
按現(xiàn)行規(guī)定,中國(guó)地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國(guó)的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進(jìn)口貨物或技術(shù),中國(guó)的銀行將凍結(jié)其帳戶中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開(kāi)證保證金。
信用證,作為國(guó)際上的一種支付方式,交易雙方都代表了本國(guó)的信用度,一旦出現(xiàn)交易上的差錯(cuò),可能會(huì)給對(duì)方國(guó)人對(duì)自己的不好的印象,影響兩國(guó)之間的友誼。因此,開(kāi)證銀行的工作人員在向申請(qǐng)人發(fā)放信用證時(shí),需嚴(yán)格按照開(kāi)證程序進(jìn)行,不得出現(xiàn)任何差錯(cuò)。
為什么用信用證結(jié)算?
審證原則:
1、真實(shí)性;
2、完整性;
3、一致性;
審核要素:
1、開(kāi)證國(guó)家、開(kāi)證銀行;
2、貨描、付款方式等是否完整,單據(jù)要求是否合理;和貿(mào)易合同一致;
3、信用證”三期“是否存在邏輯錯(cuò)誤是否存在非合理費(fèi)用;
4、軟條款 (難以實(shí)施的條款:高風(fēng),險(xiǎn)條款,陷阱條款)。