商業(yè)銀行為企業(yè)提供供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),主要具有以下這些特點(diǎn)。
1、 首先需要有一個(gè)大型優(yōu)質(zhì)的企業(yè)來(lái)作為供應(yīng)鏈金融的核心企業(yè),因?yàn)榇笮蛢?yōu)質(zhì)企業(yè)原材料采購(gòu)以及商品的銷(xiāo)售都會(huì)非常穩(wěn)定。
2、 供應(yīng)鏈融資的對(duì)象包含了整個(gè)商品供應(yīng)鏈上資質(zhì)較好的相關(guān)企業(yè),這些企業(yè)都符合銀行融資的規(guī)定,運(yùn)費(fèi)指的是單一企業(yè)。另外,供應(yīng)商,核心企業(yè)以及分銷(xiāo)商之間有統(tǒng)一的融資渠道,這樣可以大大降低供應(yīng)鏈的融資成本。
3、 一般來(lái)說(shuō),一家核心企業(yè)的上游供應(yīng)商以及下游經(jīng)銷(xiāo)商都是中小規(guī)模的企業(yè),那么這些中小企業(yè)就可以借助到核心企業(yè)的信譽(yù)以及履約能力,從而獲得銀行的融資。
4、 商業(yè)銀行實(shí)行一次申請(qǐng)一次審批,這樣可以降低融資的評(píng)級(jí)以及授信擔(dān)保門(mén)檻,從而操作流程會(huì)更加簡(jiǎn)化。
5、 多使用融資產(chǎn)品組合,這樣也能讓供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品更加多樣化,比如,將國(guó)內(nèi)保理和訂單融資相結(jié)合,將商品融資和預(yù)付款融資相結(jié)合。
鏈?zhǔn)饺谫Y為組合關(guān)聯(lián)授信,著重分析產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各企業(yè)主體執(zhí)行合同的履約能力,圍繞產(chǎn)業(yè)鏈原材料采購(gòu)、加工、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的產(chǎn)業(yè)鏈條,全過(guò)程分析供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷(xiāo)商、零售商、終用戶等不同主體融資需求,融資融信,深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值潛力,并有效控制銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。
供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)要求銀行必須對(duì)企業(yè)所在行業(yè)運(yùn)營(yíng)規(guī)律進(jìn)行深入了解和透徹分析,把“以企業(yè)為中心”的營(yíng)銷(xiāo)理念貫穿于業(yè)務(wù)全過(guò)程,把營(yíng)銷(xiāo)工作做專(zhuān)、做深、做精、做細(xì),與各企業(yè)主體(核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)公司、物流監(jiān)管企業(yè))等進(jìn)行契約組合,提供量體裁衣式一攬子綜合金融服務(wù)方案。
供應(yīng)鏈融資不僅僅讓中小企業(yè)能夠?qū)嵒荩湕l中的核心企業(yè)也可以獲得業(yè)務(wù)和資金管理方面的支持,從而提升供應(yīng)鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度,后形成銀行與供應(yīng)鏈成員的多方共贏局面。供應(yīng)鏈融資不僅有利于解決配套企業(yè)融資難的問(wèn)題,還促進(jìn)了金融與實(shí)業(yè)的有效互動(dòng),使銀行或金融機(jī)構(gòu)跳出單個(gè)企業(yè)的局限,從更宏觀的高度來(lái)考察實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)跟蹤,從根本上改變銀行或金融機(jī)構(gòu)的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。