供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品,而是各類產(chǎn)品的組合序列，銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點(diǎn)的資金需求特性嵌入相應(yīng)的融資融信產(chǎn)品組合，包括票據(jù)及其衍生產(chǎn)品、貸款融資及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品、結(jié)算、托管、現(xiàn)金管理等非融資產(chǎn)品，形成產(chǎn)品集群效應(yīng)。

盡管供應(yīng)鏈上產(chǎn)生利潤(rùn)的環(huán)節(jié)很多，但的利潤(rùn)回報(bào)總是來源于高附加值產(chǎn)品和終端產(chǎn)品。在供應(yīng)鏈的產(chǎn)品形態(tài)不斷被加工制造轉(zhuǎn)化的同時(shí)，銀行或金融機(jī)構(gòu)通過為配套企業(yè)安排優(yōu)惠融資，實(shí)際上也就擴(kuò)大了核心企業(yè)的生產(chǎn)和銷售；同時(shí)，核心企業(yè)還可以壓縮自身融資，從供應(yīng)鏈整體增值的部分直接獲利，實(shí)現(xiàn)“零成本融資”甚至“負(fù)成本融資”。

供應(yīng)鏈上的“融資”行動(dòng)，推動(dòng)了供應(yīng)鏈上的產(chǎn)品流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)從低端產(chǎn)品向高端產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換；進(jìn)而，可以向整個(gè)供應(yīng)鏈中的上、下游產(chǎn)品要效益，提高產(chǎn)品的附加值和核心競(jìng)爭(zhēng)力，間接地為核心企業(yè)、銀行或金融機(jī)構(gòu)帶來更多的利益。

供應(yīng)鏈融資不僅僅讓中小企業(yè)能夠?qū)嵒荩湕l中的核心企業(yè)也可以獲得業(yè)務(wù)和資金管理方面的支持，從而提升供應(yīng)鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度，后形成銀行與供應(yīng)鏈成員的多方共贏局面。供應(yīng)鏈融資不僅有利于解決配套企業(yè)融資難的問題，還促進(jìn)了金融與實(shí)業(yè)的有效互動(dòng)，使銀行或金融機(jī)構(gòu)跳出單個(gè)企業(yè)的局限，從更宏觀的高度來考察實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)跟蹤，從根本上改變銀行或金融機(jī)構(gòu)的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。

先理順供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息流、資金流和物流；銀行和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的應(yīng)收、應(yīng)付賬款信息及現(xiàn)金流，將銀行或金融機(jī)構(gòu)的資金流與企業(yè)的物流、信息流進(jìn)行信息整合；然后由銀行或金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)，使參與者，包括供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的各個(gè)企業(yè)以及銀行或金融機(jī)構(gòu)分得屬于自己的“奶酪”，從而進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈管理效率。同時(shí)倉儲(chǔ)物流公司通過對(duì)物資的直接控制可幫助金融機(jī)構(gòu)減少信用風(fēng)險(xiǎn)。

在供應(yīng)鏈融資模式下，處于供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的企業(yè)一旦獲得銀行或金融機(jī)構(gòu)的支持——資金這一“臍血”進(jìn)入配套企業(yè)。也就等于進(jìn)入供應(yīng)鏈，從而能整個(gè)供應(yīng)鏈，使該供應(yīng)鏈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力得以提升。供應(yīng)鏈融資模式為：在中小企業(yè)的融資模式中，傳統(tǒng)的融資模式割裂地看待供應(yīng)鏈上下游的各個(gè)企業(yè)，分別授信、分別管理。然而上下游企業(yè)規(guī)模不大，授信難度和風(fēng)險(xiǎn)都很大。而供應(yīng)鏈融資是依托核心企業(yè)，將供應(yīng)鏈上下游看作一個(gè)整體，針對(duì)核心企業(yè)上下游長(zhǎng)期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資服務(wù)的一種模式。其關(guān)鍵點(diǎn)在于，牢牢把握供應(yīng)鏈的核心企業(yè)和上下游的商業(yè)業(yè)務(wù)模式，通過核心企業(yè)與其上下游合作伙伴的數(shù)據(jù)共享，來降低信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的靈敏性。