企業(yè)從供應(yīng)商處購(gòu)買(mǎi)物品后,賣(mài)方可以要求提前付款,融資方(通常是銀行)會(huì)在扣除少量費(fèi)用后迅速付款。然后,采購(gòu)公司在未來(lái)某個(gè)約定日期向融資方付款。
供應(yīng)鏈金融(也稱(chēng)反向保理)的主要好處是,供應(yīng)商可以在幾天內(nèi)收到付款,而采購(gòu)商可以獲得比供應(yīng)商提供的期限更長(zhǎng)的付款。這可以通過(guò)增加現(xiàn)金流和營(yíng)運(yùn)資金來(lái)加強(qiáng)雙方的財(cái)務(wù)狀況。公司只有在必要時(shí),如在淡季遇到季節(jié)性需求激增或減少時(shí),才會(huì)使用這種辦法。
供應(yīng)鏈金融與其他類(lèi)型的融資(如應(yīng)收賬款保理和信用額度)不同,它是由買(mǎi)方發(fā)起和處理的。這就為供應(yīng)商提供了更多便利,如果買(mǎi)方信用較好,因此能獲得比供應(yīng)商更優(yōu)惠的利率,對(duì)供應(yīng)商也是有利的。雖然融資方會(huì)從貨款中抽取一小部分作為加快交貨的交換條件,但供應(yīng)鏈金融可能比應(yīng)收賬款保理等其他類(lèi)型的融資便宜10倍。許多融資機(jī)構(gòu)提供動(dòng)態(tài)貼現(xiàn),這意味著費(fèi)用的多少會(huì)根據(jù)供應(yīng)商要求付款的時(shí)間而發(fā)生變化。采購(gòu)商無(wú)需為獲得額外的付款時(shí)間支付直接費(fèi)用。
由于廉價(jià)融資渠道的普及以及監(jiān)管部門(mén)對(duì)企業(yè)如何核算這些交易的審查力度加大,這種做法在過(guò)去并不流行。不過(guò),這種做法開(kāi)始重新興起--根據(jù) BCR Publishing 的數(shù)據(jù),從 2020 年到 2021 年,全球供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)增長(zhǎng)近 40%,達(dá)到 1.8 萬(wàn)億美元。
集中支付:
供應(yīng)商管理的復(fù)雜性之一在于向眾多公司付款。但是,如果你的大部分或所有供應(yīng)商都加入了供應(yīng)鏈金融計(jì)劃,那么所有付款都可以匯給融資方,而不是這一長(zhǎng)串的供應(yīng)商名單。這將簡(jiǎn)化 AP,并可減少相關(guān)工作和成本。