供應鏈融資服務不同于傳統(tǒng)的銀行融資產品，其創(chuàng)新點是抓住大型優(yōu)質企業(yè)穩(wěn)定的供應鏈，圍繞供應鏈上下游經營規(guī)范、資信良好、有穩(wěn)定銷售渠道和回款資金來源的企業(yè)進行產品設計，以大型核心企業(yè)為中心，選擇資質良好的上下游企業(yè)作為商業(yè)銀行的融資對象，這種業(yè)務既突破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的評級授信要求，也無須另行提供抵押質押擔保，切實解決了中小企業(yè)融資難的問題。

“供應鏈融資”就是在供應鏈中找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應鏈上的節(jié)點企業(yè)提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上、下游配套中小企業(yè)，解決配套企業(yè)融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行或金融機構信用融入上、下游配套企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進配套企業(yè)與核心企業(yè)建立起長期戰(zhàn)略協(xié)同關系，從而提升整個供應鏈的競爭能力。

供應鏈融資重點關注貿易背景的真實性、交易的連續(xù)性、交易對手的履約能力、業(yè)務的封閉運作與貸款的自償性。它將貸款風險控制前移至企業(yè)的生產、存儲及其交易環(huán)節(jié)，以產業(yè)鏈整體或局部風險控制強化單一企業(yè)的風險個案防范。

供應鏈融資可稱之為對重點行業(yè)的整體解決方案，著眼于整個產業(yè)鏈對銀行的價值，力圖從整個產業(yè)鏈尋找對銀行的價值回報，而絕非每個企業(yè)的個體回報。供應鏈融資緊盯企業(yè)所依托的經營現(xiàn)金流，銀行的融資嵌入到企業(yè)的經營現(xiàn)金流血液中。

隨著社會化生產方式的不斷深入，市場競爭已經從單一客戶之間的競爭轉變?yōu)楣溑c供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損"；與此同時，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應鏈中上游的供應商，很難通過"傳統(tǒng)"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)"斷鏈"。維護所在供應鏈的生存，提高供應鏈資金運作的效力，降低供應鏈整體的管理成本，已經成為各方積極探索的一個重要課題，因此，“供應鏈融資"系列金融產品應運而生。