供應(yīng)鏈金融實際上就是一種金融服務(wù),指的就是銀行為企業(yè)提供金融服務(wù),包含了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個企業(yè),上游以及下游的多個企業(yè),銀行能為其提供的金融服務(wù),從而互利互存,持續(xù)發(fā)展。
在核心企業(yè)責(zé)任捆綁項下,從核心企業(yè)入手分析整個產(chǎn)業(yè)鏈,著眼于合理運用銀行產(chǎn)品,將銀行信用有效注入上下游配套企業(yè),滿足其融資需求,適度放大其經(jīng)營能力,推動整個產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的有序進行,以核心企業(yè)為依托,以核心企業(yè)真實履約為保障,控制產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)風(fēng)險。
以強勢企業(yè)的強大商業(yè)運作能力控制整個產(chǎn)業(yè)鏈的融資風(fēng)險。
先理順供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息流、資金流和物流;銀行和金融機構(gòu)根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的應(yīng)收、應(yīng)付賬款信息及現(xiàn)金流,將銀行或金融機構(gòu)的資金流與企業(yè)的物流、信息流進行信息整合;然后由銀行或金融機構(gòu)向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào),使參與者,包括供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的各個企業(yè)以及銀行或金融機構(gòu)分得屬于自己的“奶酪”,從而進一步提高供應(yīng)鏈管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構(gòu)減少信用風(fēng)險。
在供應(yīng)鏈融資模式下,處于供應(yīng)鏈節(jié)點上的企業(yè)一旦獲得銀行或金融機構(gòu)的支持——資金這一“臍血”進入配套企業(yè)。也就等于進入供應(yīng)鏈,從而能整個供應(yīng)鏈,使該供應(yīng)鏈的市場競爭能力得以提升。供應(yīng)鏈融資模式為:在中小企業(yè)的融資模式中,傳統(tǒng)的融資模式割裂地看待供應(yīng)鏈上下游的各個企業(yè),分別授信、分別管理。然而上下游企業(yè)規(guī)模不大,授信難度和風(fēng)險都很大。而供應(yīng)鏈融資是依托核心企業(yè),將供應(yīng)鏈上下游看作一個整體,針對核心企業(yè)上下游長期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資服務(wù)的一種模式。其關(guān)鍵點在于,牢牢把握供應(yīng)鏈的核心企業(yè)和上下游的商業(yè)業(yè)務(wù)模式,通過核心企業(yè)與其上下游合作伙伴的數(shù)據(jù)共享,來降低信息不對稱的風(fēng)險,提高銀行風(fēng)險控制的靈敏性。
銀行圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流,并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險,通過立體獲取各類信息,將風(fēng)險控制在的金融服務(wù)。