融資特點
1.供應鏈融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務,其本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變。
2.供應鏈融資不同于供應商融資。
3.供應鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品,而是各類產(chǎn)品的序列組合。
4.供應鏈融資著眼于靈活運用金融產(chǎn)品和服務供應鏈融資。
5.供應鏈融資的對象于與核心企業(yè)有密切、商品交易關系的配套企業(yè)。
6.供應鏈融資包括很多具體的業(yè)務模式,每種模式又包含不同的產(chǎn)品。
7.供應鏈融資在很大程度上能減少業(yè)務風險。
8.供應鏈融資業(yè)務的操作風險有所提升。
9.需要動態(tài)地分析企業(yè)狀況。
10.從業(yè)務發(fā)展、防范風險的角度看,銀行或金融機構應同核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關系。
另一方面,對于銀行或金融機構而言,供應鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信用要強,銀行或金融機構提供的利率與貸款成數(shù)是隨著生產(chǎn)階段而變動,并隨著授信風險而調(diào)整的。例如,訂單階段,因不確定性較高,其利率較高,貸款成數(shù)相應較低,但隨著生產(chǎn)流程的進行,授信風險隨之降低,利率調(diào)降,貸款成數(shù)調(diào)升。因此,風險與收益相互配合,完全符合銀行或金融機構的風險控管與照顧客戶的融資需求。并且,由于供應鏈管理與金融的結合,產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務產(chǎn)品,相應地也就產(chǎn)生了對許多新金融工具的需求,如中國信用證、網(wǎng)上支付等,為銀行或金融機構增加中間業(yè)務收入提供了非常大的商機。
銀行圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流,并把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險,通過立體獲取各類信息,將風險控制在的金融服務。
供應鏈金融(Supply Chain Finance),SCF,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領域(銀行層面),也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。
指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結算、理財服務,同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利,或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。(簡單地說,就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。)
以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務及貨押業(yè)務 (動產(chǎn)及貨權抵/質押授信)非常接近。但有明顯區(qū)別,即保理和貨押只是簡單的貿(mào)易融資產(chǎn)品,而供應鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達成的,一種面向供應鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。