另一方面,對于銀行或金融機構(gòu)而言,供應(yīng)鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信用要強,銀行或金融機構(gòu)提供的利率與貸款成數(shù)是隨著生產(chǎn)階段而變動,并隨著授信風險而調(diào)整的。例如,訂單階段,因不確定性較高,其利率較高,貸款成數(shù)相應(yīng)較低,但隨著生產(chǎn)流程的進行,授信風險隨之降低,利率調(diào)降,貸款成數(shù)調(diào)升。因此,風險與收益相互配合,完全符合銀行或金融機構(gòu)的風險控管與照顧客戶的融資需求。并且,由于供應(yīng)鏈管理與金融的結(jié)合,產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品,相應(yīng)地也就產(chǎn)生了對許多新金融工具的需求,如中國信用證、網(wǎng)上支付等,為銀行或金融機構(gòu)增加中間業(yè)務(wù)收入提供了非常大的商機。
中國企業(yè)的發(fā)展壯大的需要。伴隨著品牌打造、技術(shù)創(chuàng)新、兼并和重組,越來越多的中國企業(yè)在供應(yīng)鏈的分工中成為核心企業(yè)。以他們?yōu)楹诵牡墓?yīng)鏈的成長是中國企業(yè)不斷發(fā)展壯大的必要前提,而有效的金融支持將促進和加速這些供應(yīng)鏈的成長。
供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance),SCF,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面),也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。
指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù),同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達的便利,或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。(簡單地說,就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。)
以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù) (動產(chǎn)及貨權(quán)抵/質(zhì)押授信)非常接近。但有明顯區(qū)別,即保理和貨押只是簡單的貿(mào)易融資產(chǎn)品,而供應(yīng)鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達成的,一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。
一般來說,一個特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購,到制成中間及終產(chǎn)品,后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中,將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到終用戶連成一個整體。在這個供應(yīng)鏈中,競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強勢地位,往往在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻,從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè),難以從銀行融資,結(jié)果后造成資金鏈十分緊張,整個供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡?!肮?yīng)鏈金融”的特點就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點,為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面,將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈失衡的問題;另一方面,將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為,增強其商業(yè)信用,促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,提升供應(yīng)鏈的競爭能力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下,處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業(yè),也就等于進入了供應(yīng)鏈,從而可以整個“鏈條”的運轉(zhuǎn);而且借助銀行信用的支持,還為中小企業(yè)贏得了更多的商機。