在供應(yīng)鏈融資模式下，處于供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的企業(yè)一旦獲得銀行或金融機(jī)構(gòu)的支持——資金這一“臍血”進(jìn)入配套企業(yè)。也就等于進(jìn)入供應(yīng)鏈，從而能整個供應(yīng)鏈，使該供應(yīng)鏈的市場競爭能力得以提升。供應(yīng)鏈融資模式為：在中小企業(yè)的融資模式中，傳統(tǒng)的融資模式割裂地看待供應(yīng)鏈上下游的各個企業(yè)，分別授信、分別管理。然而上下游企業(yè)規(guī)模不大，授信難度和風(fēng)險都很大。而供應(yīng)鏈融資是依托核心企業(yè)，將供應(yīng)鏈上下游看作一個整體，針對核心企業(yè)上下游長期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資服務(wù)的一種模式。其關(guān)鍵點(diǎn)在于，牢牢把握供應(yīng)鏈的核心企業(yè)和上下游的商業(yè)業(yè)務(wù)模式，通過核心企業(yè)與其上下游合作伙伴的數(shù)據(jù)共享，來降低信息不對稱的風(fēng)險，提高銀行風(fēng)險控制的靈敏性。

中小企業(yè)發(fā)展的需要。隨著中小企業(yè)不斷發(fā)展，對資金的需求也在不斷增加。在現(xiàn)有擔(dān)保體系不夠完善且融資成本較高的情況下，中小企業(yè)渴望金融機(jī)構(gòu)能夠開發(fā)一種產(chǎn)品，不需要太多的固定資產(chǎn)抵押，融資便捷且成本低，而供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品依托的是核心企業(yè)穩(wěn)定的經(jīng)營能力和良好的信譽(yù)，依托上下游合作伙伴的庫存質(zhì)押或應(yīng)收賬款質(zhì)押，為合作伙伴提供融資，填補(bǔ)了金融產(chǎn)品的空白，有著良好的發(fā)展前景。

銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在的金融服務(wù)。

一般來說，一個特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購，到制成中間及終產(chǎn)品，后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到終用戶連成一個整體。在這個供應(yīng)鏈中，競爭力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果后造成資金鏈?zhǔn)志o張，整個供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡?！肮?yīng)鏈金融”的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以整個“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)；而且借助銀行信用的支持，還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。