企業(yè)融資新渠道

供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及。

供應(yīng)鏈金融開始進(jìn)入很多大型企業(yè)財務(wù)執(zhí)行官的視線。對他們而言，供應(yīng)鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助于彌補(bǔ)被銀行壓縮的傳統(tǒng)流動資金貸款額度，而且通過上下游企業(yè)引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續(xù)下降。

由于產(chǎn)業(yè)鏈競爭加劇及核心企業(yè)的強(qiáng)勢，賒銷在供應(yīng)鏈結(jié)算中占有相當(dāng)大的比重。企業(yè)通過賒賬銷售已經(jīng)成為廣泛的支付付款條件，賒銷導(dǎo)致的大量應(yīng)收賬款的存在，一方面讓中小企業(yè)不得不直面流動性不足的風(fēng)險，企業(yè)資金鏈明顯緊張；另一方面，作為企業(yè)潛在資金流的應(yīng)收賬款，其信息管理、風(fēng)險管理和利用問題，對于企業(yè)的重要性也日益凸顯。在新形勢下，盤活企業(yè)應(yīng)收賬款成為解決供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難題的重要路徑。一些商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域進(jìn)行了卓有成效的創(chuàng)新，招商銀行上線的應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)、網(wǎng)上國內(nèi)保理系統(tǒng)就是一個備受關(guān)注的創(chuàng)新。據(jù)招商銀行總行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹，該系統(tǒng)能夠為供應(yīng)鏈交易中的供應(yīng)商和買家提供、透明、快捷的電子化應(yīng)收賬款管理服務(wù)及國內(nèi)保理業(yè)務(wù)解決方案，大大簡化傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)操作時所面臨的復(fù)雜操作流程，尤其有助于優(yōu)化買賣雙方分處兩地時的債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)問題，幫助企業(yè)快速獲得急需資金。

同樣重要的是，供應(yīng)鏈金融的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益非常突出，借助“團(tuán)購”式的開發(fā)模式和風(fēng)險控制手段的創(chuàng)新，中小企業(yè)融資的收益-成本比得以改善，并表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

據(jù)統(tǒng)計，通過供應(yīng)鏈金融解決方案配合下收款方式的改進(jìn)、庫存盤活和延期支付，美國的1000家企業(yè)在2005年減少了720億美元的流動資金需求。與此類似，2007年歐洲的1000家上市公司從應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

企業(yè)融資是指企業(yè)從自身生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀及資金運用情況出發(fā)，根據(jù)企業(yè)未來經(jīng)營與發(fā)展策略的需要，通過一定的渠道和方式，利用內(nèi)部積累或向企業(yè)的投資者及債權(quán)人籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的一種經(jīng)濟(jì)活動。資金是企業(yè)體內(nèi)的血液，是企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動的必要條件，沒有足夠的資金，企業(yè)的生存和發(fā)展就沒有保障。企業(yè)融資是指企業(yè)向外部有關(guān)單位和個人以及從企業(yè)內(nèi)部籌措生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的財務(wù)活動。組織創(chuàng)新是指組織規(guī)則、交易的方式、手段或程序的變化。

服務(wù)方式

1.傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式針對供應(yīng)鏈的某一環(huán)節(jié)進(jìn)行的單環(huán)節(jié)貿(mào)易融資服務(wù)方式。

2.供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的對整個“產(chǎn)一供一銷”供應(yīng)鏈上的所涉及企業(yè)提供一站式的跟進(jìn)式全過程融資。