擔保公司的信用貸款,是通過擔保公司擔保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般可到達30萬,費用模式為銀行放款的利息加擔保公司的擔保費。正規(guī)的擔保公司只收取一定比例的擔保費而不會收取利息,這也是辨別擔保公司是否正規(guī)的一個標準。P2P借貸理財平臺,額度不會太高,速度介于貸款公司和銀行之間,特點是可以通過網(wǎng)絡完成貸款手續(xù),可以通過網(wǎng)銀或支付寶等還款,但是費率并不確定。
信用貸款的配套安排:
(1)把握信用貸款目的。發(fā)放信用貸款的主要目的是鞏固現(xiàn)有優(yōu)良客戶,發(fā)展?jié)撛趦?yōu)良客戶,因此要根據(jù)不同的區(qū)域信用環(huán)境、管貸水平、競爭程度、企業(yè)素質等情況遴選一批優(yōu)良客戶發(fā)放信用貸款,增強優(yōu)良客戶與銀行的粘合力,促進信貸結構的調整和優(yōu)化。
(2)加強貸款風險預警機制。信用貸款對貸后管理提出了更高要求,應在傳統(tǒng)貸款管理基礎上,創(chuàng)新一種適合信用放款的貸后管理模式。堅持做到每季檢查和調查,密切關注風險點,如行業(yè)風險、管理風險、經(jīng)營風險等,同時,掌握重點貸款企業(yè)的現(xiàn)金流,以掌控風險。
(3)嚴格信用貸款的授權。發(fā)放信用貸款應區(qū)別對待、因地制宜,對區(qū)域信用環(huán)境好、信貸管理嚴格、客戶經(jīng)理素質高、業(yè)務能力強、歷年信貸資產質量優(yōu)異的分支機構和客戶經(jīng)理授予一定的權限。同時建立風險責任追究制,加強約束。
(4)取得政府部門支持。建議政府有關部門進一步加強社會信用建設,繼續(xù)堅決打擊逃避銀行債務和惡意拖欠銀行本息行為,同時要為銀行對當?shù)卣_定的重點骨干企業(yè)發(fā)放信用貸款給予一定的風險補償金,以調動銀行發(fā)放信用貸款的積極性,有效解決中小企業(yè)獲得銀行貸款難的問題。
信用貸款顧名思義,就是以貸款申請人的個人信譽發(fā)放的貸款,信譽就是其的擔保。這種形式的貸款由于無需抵押和擔保而受到不少年輕人的青睞,因為他們往往沒有太多積蓄,所以信用貸款成了他們的。
申請無抵押信用貸款的額度因素:
1.個人工作和收入:銀行在審核貸款申請人資質時,會更傾向于有穩(wěn)定收入的群體。因此借款人如果能提供半年以上的銀行工資流水單,那么對順利辦理信用貸款會有更好的幫助。
2.個人固定資產:擁有個人房產或汽車等固定資產,表明個人有一定的經(jīng)濟基礎及一定的還款能力,一般情況下會獲得較高的信用評級。
3.個人信用記錄:個人信用記錄是銀行對借款人進行信用評級的重要因素,銀行會考量借款人的貸款記錄以及信用卡的使用情況,包括還貸是否及時、足額等。