信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要放款方式。

信貸和抵押貸款區(qū)別信用貸款和抵押貸款根本的區(qū)別就是前者是根據(jù)你的社會(huì)信用和財(cái)力情況決定的放貸行為。后者是用你固有的資產(chǎn)作為抵押的放貸行為，信用貸款銀行所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是的， 一般信用貸款會(huì)在那些知名公司并且有一定地位和收入的人才可以被通過(guò)。

信用貸款對(duì)象的確定：

《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。只有當(dāng)企業(yè)符合一定的條件才可獲得銀行的信用放款。發(fā)放信用貸款必須同時(shí)符合6個(gè)條件：（1）貸款總額不得超過(guò)所有者權(quán)益；（2）資產(chǎn)負(fù)債率小于50%；（3）貨款歸行額達(dá)到貸款周轉(zhuǎn)次數(shù)5次以上，日均存款保持貸款額的10%以上；（4）現(xiàn)金凈流量和經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量均大于零；（5）無(wú)不良信用記錄；（6）稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較小。

個(gè)人信用貸款除了需要良好的個(gè)人信譽(yù)外，還有哪些特點(diǎn)呢？

一、信用影響貸款利率

隨著人們對(duì)個(gè)人信譽(yù)度認(rèn)知的提高，銀行也越來(lái)越愿意為客戶辦理信用貸款，因?yàn)閭€(gè)人信譽(yù)度的質(zhì)量越好，銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)就越小。因此不少商業(yè)銀行緊隨在渣打銀行、花旗銀行之后，也推出了自己的信用貸款產(chǎn)品。累積的數(shù)據(jù)顯示，無(wú)論申請(qǐng)不同銀行的其他條件如何變化。個(gè)人信用還是影響貸款利率的主要因素，也就是說(shuō)，銀行更愿意以較低的利率，放款給個(gè)人信譽(yù)良好的客戶。

二、信用影響貸款額度

除了貸款利率以外，借款人關(guān)心的無(wú)非申請(qǐng)的貸款額度了。信用貸款的放款額度一般均為50萬(wàn)元，8000元左右。一般來(lái)看，總利息較低的信用貸款產(chǎn)品的可貸款額度也相對(duì)較低。并且，良好的個(gè)人信用度也會(huì)讓銀行放寬一定的貸款額度。

三、貸款年限長(zhǎng)短不一

在貸款年限方面，個(gè)人信用貸款基本已屬于短期借款里的極限了，貸款申請(qǐng)人可以申請(qǐng)6個(gè)月到60個(gè)月不等的還款期限，可以滿足不同人群的消費(fèi)及還款需求，貸款期限的長(zhǎng)短會(huì)影響到借款人每月的還款金額，時(shí)間越長(zhǎng)，每月的月供相對(duì)越少，壓力也越小。貸款申請(qǐng)人可根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的還款期限。