什么是合法借貸?
私人借貸是程度發(fā)揮資金效用的市場(chǎng)行為.出借人將自己的資錢借給別人,是對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的利用,目的是為了獲得一定的利息收益;借款人為生活、經(jīng)營(yíng)等正規(guī)目的向他人借來(lái)資金,也是為了方便生活、發(fā)展經(jīng)營(yíng)的需求.
只有合法的借貸行為才會(huì)受到法律保護(hù).如果借款人明明知道借款人借錢是為了用于欺詐、非法集資、濫用毒品或其他非法活動(dòng),并且仍然借出,則法律將不對(duì)其提供保護(hù),出借人不僅無(wú)法保障自己的權(quán)益,還有可能會(huì)受到法律的嚴(yán)懲.
私人借貸,即是私底下找他人借款,這在日常生活中是十分常見(jiàn)的。私人借貸是否合法,要視乎借貸人借出錢款的目的,如果是出于盈利、賺錢的目的,并采取高利貸放款催債的方式,那么則是違法行為。如果是私人不是出于賺取高額利息的目的,并對(duì)借款事實(shí)簽訂了協(xié)議和借據(jù),則是合法的,可以受到法律的保護(hù)。例如朋友間、親戚間的借款。
1、私人借貸的利息不得超過(guò)年利率36%,如果超過(guò)則是屬于國(guó)家打擊的高利貸的行為。同時(shí)超過(guò)的部分是無(wú)效且違法的,欠款人可以以不受法律保護(hù)為由不償還超過(guò)的部分。
2、雖然私人借貸不像銀行或者專門的借貸機(jī)構(gòu)那么正式,但是無(wú)論是關(guān)系多好、多鐵的私人關(guān)系仍是需要簽訂有效的借款協(xié)議。因?yàn)檫@份借款協(xié)議是私人存在借貸關(guān)系的證據(jù),可以在催收債款事提供合法的理由。如果沒(méi)有一分借款協(xié)議,那么私人借貸的事實(shí)則很難被證明。
3、私人借貸需要在雙方真實(shí)自愿的前提下完成的。根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定,如果存在借款協(xié)議無(wú)效的情形,例如一方是被脅迫或被欺騙借出錢款,則該私人借貸關(guān)系則不能受到法律保護(hù)。
4、由于正規(guī)的借貸是需要提供正當(dāng)?shù)睦碛?,例如是買房供車,因此限制條件也比較窄。而私人借貸則不同,不一定要提供必須存在的理由,但是借款人不能利用該筆借款干違法犯罪之事,例如洗錢、走私等。
5、根據(jù)民法總則的規(guī)定,私人借貸關(guān)系中,債權(quán)人或者債務(wù)人知道自己的權(quán)益受到侵害后的三年內(nèi)未提起訴訟,那么之后則不受法律的保護(hù)。
固定利率和浮動(dòng)利率:
固定利率,是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率,也就是在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好的利率,不論貸款期內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng),借款人都按照固定的利率支付利息。 浮動(dòng)利率是在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。根據(jù)借貸雙方的協(xié)定,在貸款期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)利率進(jìn)行調(diào)整,目前根據(jù)貸款合同規(guī)定,一般在每年的1月1日根據(jù)市場(chǎng)利率的變化而進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。