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    2024-12-20 11:00:01 81次瀏覽
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    按照《貸款通則》的描述,信用貸款系指沒有擔(dān)保、僅依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放的貸款。貸款人發(fā)放信用貸款時,必須對借款人進行嚴(yán)格審查、評估,確認(rèn)其資信具備還款能力。

    原《貸款通則》甚至規(guī)定“嚴(yán)格控制信用貸款,積極推廣擔(dān)保貸款”。由于信用貸款方式風(fēng)險較大,大部分金融機構(gòu)一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細(xì)的考察,以降低風(fēng)險。

    抵押貸款,又稱“抵押放款”。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保,以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存,不易損耗,容易變賣的物品,如有價證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。貸款期滿后,如果借款方不按期償還貸款,銀行有權(quán)將抵押品拍賣,用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款,由借款人繼續(xù)清償。

    抵押貸款是買房者(抵押人)向銀行(抵押權(quán)人)借錢的方式。即買房者用所購房產(chǎn)作為抵押物,與銀行簽訂抵押合同,以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息,買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息后,便可收回抵押品——“房屋所有權(quán)證”與“土地使用證”。這就是說,買房者在還清貸款之前,事實上并不真正擁有所購房屋的所有權(quán)。若違約不按期歸還貸款,銀行可以依法作出處理。

    抵押物被征用、滅失或被毀損了該怎么辦

    關(guān)于抵押物滅失、毀損的情況下,抵押權(quán)是否存在可以分為三種情況分別對待。種情況,抵押物的滅失、毀損是由于抵押人的行為所致,抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人提供與抵押物價值相應(yīng)的擔(dān)保。第二種情況,抵押物的滅失、毀損非抵押人的行為所致,其抵押物的價值轉(zhuǎn)化為其他形態(tài)時,因抵押權(quán)設(shè)定在抵押物上,其他形態(tài)的價值應(yīng)當(dāng)為抵押物的代位物,抵押權(quán)人可以就代位物行使抵押權(quán)。抵押權(quán)的效力及于因抵押物滅失、毀損所得的賠償金、保險金等代位物,抵押權(quán)人有權(quán)以賠償金、保險金作為實現(xiàn)債權(quán)的擔(dān)保。第三種情況,抵押物的滅失、毀損非因抵押人的行為所致,又沒有得到賠償金、保險金的,抵押權(quán)因抵押物的滅失、毀損而消滅。征用是指國家為社會公共利益依法有償?shù)?、強制性地將公民、法人或者其他組織的財產(chǎn)征為國家所有的行為。例如,國家征用土地,應(yīng)當(dāng)依法按照被征用土地的原用途給予補償;被征用土地上的建筑物和青苗補償費,按照省、自治區(qū)、直轄市規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)給予補償。因此,抵押物被征用的,抵押人將得到補償費,適用上述第二種情況,補償費應(yīng)當(dāng)作為債權(quán)的擔(dān)保,抵押權(quán)仍然存在于抵押物的補償費上。

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