“空放貸款”通常指的是一種無需抵押或擔(dān)保的信用貸款方式,主要由民間借貸機構(gòu)提供,其特點包括: 利息較高??辗刨J款的利息通常高于傳統(tǒng)銀行貸款,有些甚至可能達到高利貸的水平。1 法律地位復(fù)雜。雖然空放貸款在某種程度上可能不構(gòu)成直接犯罪,但如果利率超過法定限制,則屬于違法行為。23 存在法律風(fēng)險。如果民間借貸的利率超過銀行同類貸款利率的四倍,則該部分利息可能不受法律保護。在這種情況下,如果借貸方不償還超出部分的利息,放貸方的利益可能難以得到法律支持。 操作需謹慎。在辦理空放貸款時,借款人應(yīng)確保了解所有條款,評估自己的還款能力,并謹慎選擇放貸機構(gòu)。 潛在風(fēng)險??辗刨J款可能涉及暴力催收、隱私侵犯等問題,增加借款人的風(fēng)險。6 總之,雖然空放貸款為急需資金的人提供了一種獲取資金的方式,但其高風(fēng)險和潛在的法律問題也要求借款人在做出決定前進行考慮和評估。
-房產(chǎn)抵押貸款服務(wù):包括店面抵押、商鋪抵押等。 -社保借資服務(wù):根據(jù)個人社保情況提供貸款。 -保單借資服務(wù):根據(jù)個人保單情況提供貸款。 -中小企業(yè)貸款服務(wù):為中小企業(yè)提供貸款支持。
(1)個人信用紀錄,特別是申請人在本銀行賬戶中往來的信用紀錄,看是否出現(xiàn)過透支、拒付等不良行為。 (2)個人負債比率。一般情況下,銀行只有在申請人還本付息的負擔(dān)不超過其稅后年收入25%的情況下,才會考慮向其提供無抵押貸款。 (3)個人就業(yè)紀錄。銀行掌握的一般標準是,申請人應(yīng)有一份穩(wěn)定的工作,能夠獲得可靠的收入,才有能力歸還貸款。 (4)貸款額上限。貸款額上限的確定,主要看申請人的基本收入水平、負債水平和貸款期限,然后再做綜合評定。一般的標準是,無抵押的個人貸款不應(yīng)超過申請人每月基本收入的1.5倍。 (5)貸款期限。對于旅游、支付個人所得稅等方面用途的貸款,銀行提供的貸款期限一般在一年內(nèi)。對其他方面用途的貸款,銀行的貸款期限通常也不超過兩年。 (6)貸款定價。對這類貸款,銀行一般都傾向于按照優(yōu)惠利率提供貸款。因為能夠通過銀行審核獲得無抵押貸款的個人,都屬于低風(fēng)險類型的銀行客戶,應(yīng)當(dāng)獲得較好的利率。 (7)個人保險。雖然無抵押個人貸款不需要借款人提供抵押,但銀行還是要考慮到如果借款人發(fā)生死亡、傷殘等意外的情況下,如何能夠收回貸款的問題。常見的方式就是了解借款人是否有個人保險,投保額是否充足。如果沒有,銀行會向借款人推銷壽險和殘廢險。
信用貸款,一般需滿足的基本條件為: 在貸款所在城市工作滿半年,社?;蚬e金連續(xù)不斷繳滿一年。在此基礎(chǔ)上,銀行將從三個維度(優(yōu)質(zhì)行業(yè)、本科學(xué)歷、房貸記錄)為客戶評分。 客戶分為四類,其中一類客戶:優(yōu)質(zhì)行業(yè)或一般行業(yè),擁有本科學(xué)歷,有房貸記錄;二類客戶:優(yōu)質(zhì)行業(yè)正式員工或從事潛在高風(fēng)險行業(yè),但有本科學(xué)歷和房貸記錄;三類客戶:一般行業(yè)員工或潛在高風(fēng)險行業(yè)加本科學(xué)歷或者加房貸記錄;四類客戶:潛在高風(fēng)險行業(yè)員工。一般而言,一類客戶能申請到的額度多,四類客戶額度甚至無法申請信用貸款。