在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國(guó)公民均可申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。 1、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，具有按期償還貸款本息的能力； 2、沒(méi)有違法行為和不良信用記錄； 3、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔(dān)保或具有代償能力的第三方保證； 4、開(kāi)立中國(guó)工商銀行個(gè)人結(jié)算賬戶，并且同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息； 5、銀行規(guī)定的其他條件。

我國(guó)土地權(quán)屬?gòu)?fù)雜房屋要想能夠抵押就必須具有清晰的產(chǎn)權(quán)，并且不在國(guó)家限定交易的范圍之類這樣方可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)也就是抵押房產(chǎn)必須要有房產(chǎn)證才可以，比如說(shuō)小產(chǎn)權(quán)房，那是指在農(nóng)村集體土地上建設(shè)的房屋未繳納土地出讓金等費(fèi)用其產(chǎn)權(quán)證不是由國(guó)家房管部門(mén)頒發(fā)，而是由鄉(xiāng)政府或村政府頒發(fā)，亦稱“鄉(xiāng)產(chǎn)權(quán)房”，小產(chǎn)權(quán)房不是法律概念，是人們?cè)谏鐣?huì)實(shí)踐中形成的一種約定俗成的稱謂，該類房沒(méi)有國(guó)家發(fā)放的土地使用證和預(yù)售許可證，購(gòu)房合同在國(guó)土房管局不會(huì)給予備案，所謂產(chǎn)權(quán)證亦不是真正合法有效的產(chǎn)權(quán)證，因此，也無(wú)法抵押。此外還有央產(chǎn)房、集資房、經(jīng)適房等都是不能辦理抵押貸款的。

經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是指在國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平周而復(fù)始的波動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期具有更高的敏感性。經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)，居民收入水平提高，市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)的需求量增大，房屋的變現(xiàn)不成問(wèn)題，銀行與個(gè)人都對(duì)未來(lái)充滿樂(lè)觀的預(yù)期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。

房產(chǎn)抵押貸款的流程： 1.貸款人委托本公司辦理貸款手續(xù)，提交相應(yīng)的貸款所需資料; 2.辦理抵押、質(zhì)押、物押的評(píng)估報(bào)告; 3.向貸款銀行提交貸款申請(qǐng)表，簽訂貸款合同及各類協(xié)議書(shū)，并辦托公證、保險(xiǎn)等手續(xù); 4.銀行審批; 5.房產(chǎn)局作抵押登記，辦理它項(xiàng)權(quán)利證; 6.銀行確認(rèn)，發(fā)放貸款。