住房抵押貸款方式，可以減少債權(quán)人的貸款風(fēng)險(xiǎn)，為債權(quán)人收回貸款提供了有效的保證。在住房信貸中采用抵押貸款是基于銀行經(jīng)營(yíng)資金的性、流動(dòng)性和盈利性考慮的。由于這項(xiàng)住房貸款的借款人大都是居民個(gè)人，而借款人的資金實(shí)力和信譽(yù)程度銀行不可能了解清楚，這樣就增大了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而抵押貸款恰恰在貸款風(fēng)險(xiǎn)較大的情況下，為債權(quán)人提供了收回貸款的有效保證。因此，銀行在對(duì)居民個(gè)人的住房貸款中，大都采用抵押貸款方式。

經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，失業(yè)率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無(wú)力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)的疲軟無(wú)法變現(xiàn)。這時(shí)抵押風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的不良債權(quán)和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導(dǎo)致銀行的信用危機(jī)甚至破產(chǎn)。

貸款條件考慮的方面，借款人資格，主要是具穩(wěn)定收入，固定工作，還要有合法的抵押物，例如可以上市交易的商品房。銀行委托評(píng)估公司辦理評(píng)估，簽訂合同，貸款審批，房產(chǎn)抵押，合同公正，放款。

房產(chǎn)抵押貸款是指借款人以新購(gòu)商品住房抵押，貸款銀行為借款人提供一攬子資金服務(wù)，滿足其購(gòu)買住房、車位、大額耐用消費(fèi)品、汽車和住房裝修等多種需求的人民幣貸款。 房產(chǎn)抵押貸款的貸款期限長(zhǎng)不超過(guò)30年;貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行。