資金的供需是工商社會(huì)的重要課題,借錢(qián)遇轉(zhuǎn),在日常生活中極為常見(jiàn)。借貸,在法律意義上,是指由貸方與借方成立一項(xiàng)“借貸契約”,貸方將金錢(qián)所有權(quán)移轉(zhuǎn)給借方,到期時(shí)由借方返還同額的錢(qián)。由于民間的金錢(qián)借貸關(guān)系日形普遍,其因金錢(qián)借貸所發(fā)生的紛爭(zhēng)也格外頻繁,有關(guān)借貸的法律常識(shí)也成了人們消費(fèi)生活中的必備工具。
小額擔(dān)保貸款早起源于孟加拉國(guó)。上世紀(jì)70年代,穆罕穆德·尤努斯在孟加拉國(guó)創(chuàng)辦了孟加拉農(nóng)業(yè)銀行格萊珉(Grameen,意為鄉(xiāng)村)試驗(yàn)分行,格萊珉小額信貸模式開(kāi)始逐步形成。尤努斯提出對(duì)資本主義進(jìn)行改革,原始的資本主義提倡的是競(jìng)爭(zhēng)和資本追逐利潤(rùn)的本性,尤努斯提出改變?cè)械馁Y本模式理論。
因?yàn)?,首先,任何人都有作為企業(yè)家的潛質(zhì),即使是一個(gè)非常窮的人,也同樣擁有作為企業(yè)家的基本潛質(zhì),所以作為企業(yè)家或者資本家,他們無(wú)權(quán)比窮人更優(yōu)惠,例如稅收政策,土地政策等等。這樣對(duì)社會(huì)上的每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是不公平的,由于馬太定律的存在,這會(huì)導(dǎo)致窮人更窮,富人更富,兩極差距逐漸拉大,從而造成社會(huì)的不穩(wěn)定;其次,社會(huì)價(jià)值化應(yīng)該取代現(xiàn)有的利潤(rùn)化。應(yīng)該建立社會(huì)價(jià)值的取向,使得企業(yè)不僅僅局限于貪婪地為股東獲利.在這種理論基礎(chǔ)上,尤努斯成立了格萊珉銀行,提倡貸款應(yīng)成為一種人權(quán),要建立一個(gè)普惠式的金融服務(wù)體系。由于資源天然地傾向資本,富人可以利滾利,而窮人沒(méi)有筆錢(qián),就很難擺脫貧窮。格萊珉提供這筆錢(qián),并且相信個(gè)人的創(chuàng)造力和潛力,而不需要窮人提供任何擔(dān)保。他構(gòu)建體系,讓窮人結(jié)成五人小組進(jìn)行貸款,利用一層層的信任——鄰里親朋的信任、格萊珉對(duì)窮人的信任——提高還貸率。1979年6月,在孟加拉中央銀行的指導(dǎo)下,每一家國(guó)有銀行都應(yīng)提供三家分行啟動(dòng)格萊珉銀行項(xiàng)目。
空放的意思就是借款人不需要向貸款機(jī)構(gòu)提供任何抵押、擔(dān)保,就可以獲得貸款。一般來(lái)說(shuō),空放貸款大多是通過(guò)民間借貸機(jī)構(gòu)辦理,利息相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)比較高。 因此申請(qǐng)人在辦理空放貸款的時(shí)候一定要注意,如果借貸機(jī)構(gòu)給出的年利率超過(guò)了36%,超過(guò)部分將被視為無(wú)效利率,借款人可以不支付。 貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱(chēng)。