零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家興起的，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，認(rèn)識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性；二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定，個(gè)人收入提高，人們樂(lè)于利用貸款進(jìn)行消費(fèi)；三是各種征信機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。

小額貸款的特點(diǎn)： 1、程序簡(jiǎn)單、放貸過(guò)程快、手續(xù)簡(jiǎn)便； 2、還款方式靈活； 3、貸款范圍較廣； 4、營(yíng)銷模式靈活； 5、小額貸款公司貸款質(zhì)量高； 6、小額貸款社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)小。

由于信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。 信用貸款業(yè)務(wù)，主要通過(guò)銀行、貸款公司、電子金融機(jī)構(gòu)辦理。 國(guó)內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有招商銀行，花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。 信用貸款（信用借款）在國(guó)內(nèi)正蓬勃開(kāi)展。雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但各方都積極推出產(chǎn)品爭(zhēng)搶市場(chǎng)。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬(wàn)，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目上，實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)高于對(duì)外宣傳的利率。

需要注意的是，空放貸款雖然靈活方便，但也伴隨著較高的風(fēng)險(xiǎn)。特別是當(dāng)貸款利率超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍時(shí)，超出部分的利息可能不受法律保護(hù)。在某些情況下，空放貸款可能涉及非法行為，如暴力催收等，這些行為嚴(yán)重侵犯借款人的權(quán)益。因此，在考慮使用空放貸款時(shí)，借款人必須謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并考慮是否有其他更、合法的貸款方式。