周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定是銀行具有法律義務(wù)地承諾提供不超過(guò)某一限額的貸款協(xié)定。在協(xié)定的有效期內(nèi)，只要企業(yè)的借款總額未超過(guò)限額，銀行必須滿足企業(yè)任何時(shí)候提出的借款要求。企業(yè)享用周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定，通常要對(duì)貸款限額的未使用部分付給銀行一筆承諾費(fèi)。

補(bǔ)償性余額是銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比(一般為10%至20%)計(jì)算的存款余額。從銀行的角度講。補(bǔ)償性余額可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償遭受的貸款損失。對(duì)于借款企業(yè)來(lái)講，補(bǔ)償性余額則提高了借款的實(shí)際利率。

短期借款應(yīng)注意下列問(wèn)題：必須根據(jù)業(yè)務(wù)需要編制借款計(jì)劃，取得借款后按規(guī)定范圍使用；企業(yè)從銀行貸款必須有相應(yīng)的物資保證；短期借款必須到期償還；按規(guī)定利率支付借款利息；短期借款應(yīng)按借款對(duì)象、種類、金額、利率和償還期分別進(jìn)行明細(xì)核算。短期借款是指企業(yè)借入的期限在一年以下的各種借款，包括企業(yè)從銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借入的款項(xiàng)，是企業(yè)的一項(xiàng)重要的資金來(lái)源。

為了將錢借出去之后能要回，可以設(shè)定擔(dān)保。欠債還錢，天經(jīng)地義，但時(shí)下碰到的情況經(jīng)常是錢借出去容易，收回來(lái)難。為了保障借出去的錢能的收回來(lái)，可以要求債務(wù)人給他的債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。擔(dān)保是保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的的方式，擔(dān)保的目的就是保證到期的債權(quán)能優(yōu)先償還，即使債務(wù)人跑得無(wú)影無(wú)蹤，依舊可能優(yōu)先實(shí)現(xiàn)債權(quán)，把錢要回來(lái)。擔(dān)保的方式有抵押、質(zhì)押和保證三種。抵押物一般多為不動(dòng)產(chǎn)，例如房產(chǎn)、土地等。質(zhì)押物一般為動(dòng)產(chǎn)或者價(jià)值較大的債權(quán),例如黃金、珠寶、股票、基金、字畫(huà)、應(yīng)收賬款、提單、倉(cāng)單等。保證人即擔(dān)保人，保證人一般應(yīng)選定具有一定的資產(chǎn)，有能力償還債務(wù)的人。