空放貸款雖然不一定犯法，但是可能會(huì)違法，也就是說(shuō)，不一定會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任，但是可能會(huì)需要承擔(dān)民事責(zé)任。超出銀行同類貸款利率四倍的民間借貸通常稱為高利貸，是不受法律保護(hù)的。

因此，要慎重考慮空放貸款，盡量通過(guò)正規(guī)渠道辦理貸款項(xiàng)目，以避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)和糾紛。

個(gè)人小額貸款通常是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合條件的個(gè)人發(fā)放的小額度貸款，這類貸款的特點(diǎn)是額度較小，審批過(guò)程相對(duì)快捷。申請(qǐng)個(gè)人小額貸款通常需要滿足以下條件：

申請(qǐng)人需要有穩(wěn)定的工作和收入來(lái)源，以證明其有償還貸款本息的能力。

申請(qǐng)人需要有良好的信用記錄，無(wú)違法行為及不良記錄。

申請(qǐng)人通常需要提供身份證明、住址證明、收入來(lái)源證明等相關(guān)文件。

借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)向貸款人提供以下資料：

1、貸款申請(qǐng)審批表；

2、本人有效身份證件

3、有效的住址證明

4、穩(wěn)定的收入證明

一般流程：

1.向銀行提出貸款申請(qǐng)。

2.銀行受理后，對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估值核定貸款金額。

3.簽定借款合同等；

4.辦理房地產(chǎn)抵押登記事宜；

5.銀行放款 長(zhǎng)還款期要幾年？ 一般個(gè)人類的貸款，長(zhǎng)為5年；逐月分期還款，沒(méi)有一次性還本的。

信用貸款要素的確定：

（1）信用貸款額度的確定。一是從現(xiàn)金流入量來(lái)確定：余額不大于全年貨款歸行額的20%。二是從已被抵押的房地產(chǎn)權(quán)利值來(lái)確定：余額不大于已被銀行全部抵押的房地產(chǎn)權(quán)利價(jià)值的30%—40%。三是從企業(yè)的自有資金狀況來(lái)確定：余額≤所有者權(quán)益一負(fù)債。

（2）信用貸款期限的確定。信用貸款不能用于中長(zhǎng)期貸款，于對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金的短期補(bǔ)充，一般在6個(gè)月以內(nèi)。對(duì)新建立信貸關(guān)系的客戶，原則上不發(fā)放信用貸款。

（3）信用貸款利率的確定。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的原則，信用貸款利率應(yīng)高于抵押或保證擔(dān)保方式的貸款利率。一般以基準(zhǔn)利率上浮20%—30%掌握。