零售貸款業(yè)務,是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國家興起的,經(jīng)過幾十年的發(fā)展,已成為一項重要的貸款業(yè)務。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于:一是各金融機構之間競爭日趨激烈,認識到零售業(yè)務的重要性;二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟發(fā)展比較穩(wěn)定,個人收入提高,人們樂于利用貸款進行消費;三是各種征信機構大量出現(xiàn),使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。
(1)按貸款期限的劃分: 短期貸款,是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。 中期貸款,是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。 長期貸款,是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。 (2)貸款按有無擔保及擔保方式的劃分 信用貸款。信用貸款是指貸款人根據(jù)借未人的信譽發(fā)放的貸款。這種貸款沒有擔保,風險由銀行或金融機構承擔。此類貸款應嚴格加以控制。
擔保貸款按擔保形式不同又可以分為以下三種: ① 保證貸款:是指按《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)規(guī)定的保證方式,以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款。這里的第三人指擔保人既可以是擁有完全自主行為能力的自然人,也可以是擁有合法資質(zhì)企業(yè)和社會團體等。 ② 抵押貸款:是以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 質(zhì)押和抵押的根本區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移擔保財產(chǎn)的占有。抵押是指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)的占有,質(zhì)押是指債務人或第三人將動產(chǎn)移交給債權人占有。
一般對于個人綜合消費貸款、個人信用貸款這類的貸款類型來說,申請貸款的條件很大程度上依據(jù)個人在銀行的信用累積高低來發(fā)放貸款,這時候,申請貸款時盡量提交一些能夠增加你的信用度的材料,比如:學歷證書、收入證明等。信用度累積越高,貸款金額越大。