貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風險主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。

（一）審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統(tǒng)的考察和調查。

（二）在實踐中，有些商業(yè)銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。

（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進行專業(yè)的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業(yè)的判斷。而在實踐中，大多數(shù)的審貸過程并非十分嚴謹和到位。

流程一：簽訂合同和辦理抵押登記

1.雙方簽訂借款合同和抵押合同。

2.攜帶身份證、房產證原件到房地產登記中心辦理抵押登記。

3.拿到他項權證。

4.準備好他項權證、房產證、身份證、戶口本，到公證處辦理全程委托出售房產和注銷他項權證。

5.辦理房產證，并拿到公證書。

6.放款。

流程二：申請貸款

1.攜帶身份證、戶口本、房產證、購房合同、個人賬戶近半年的銀行流水對賬單向銀行提出書面貸款申請。

2.銀行對借款人進行資質審核。

3.評估抵押房產的價值和可貸額度。

4.辦理抵押登記。

5.簽訂抵押貸款合同。

6.經(jīng)公證，辦理放款手續(xù)。

流程三：辦理民間借貸房產抵押登記

1.簽訂民間借貸合同。

2.借貸人具備簽約能力。

3.辦理抵押登記手續(xù)。

流程四：貸款申請流程

1.推出貸款申請。

2.準備相應的資料。

3.銀行對申請進行審查。

4.評估抵押物的價值和可貸額度。

5.簽訂貸款合同。

6.放款。

流程五：抵押貸款的評估和簽約

1.自愿借貸。

2.抵押房產評估確定貸款額度。

3.簽訂抵押貸款合同進行公證。

4.評估財產信息和個人身份信息。

5.辦理抵押登記手續(xù)。

6.放款。

流程六：簽訂合同和辦理房產過戶

1.雙方簽訂借貸合同，并到公證處公證。

2.持借貸合同和公證書到房管部門辦理過戶手續(xù)。

流程七：辦理貸款申請和抵押登記

1.借款人填寫申請書，并提交銀行證明材料。

2.銀行審查借款人的申請和相關材料。

3.借款人提供抵押房產的相關文件。

4.評估抵押房產的價值和可貸額度。

5.辦理抵押登記手續(xù)。

6.放款。

流程八：抵押貸款的評估和簽約

1.房地產評估機構對房地產進行評估，出評估報告。

2.辦理抵押登記手續(xù)。

房產抵押貸款流程包括簽訂合同、辦理抵押登記、填寫申請、資質審核、評估抵押物的價值、簽訂貸款合同、辦理放款手續(xù)等。以上是一般流程，具體要求可能因不同地區(qū)和銀行的政策而有所不同。

身份證作為貸款抵押物？不可行！ 身份證不具備價值，不能作為抵押物

身份證是個人申請借款的必要資料，作為貸款申請身份核實的要求，身份證無法作為貸款的抵押物。貸款抵押物通常是具備一定價值的資產，例如房屋、汽車等。身份證并沒有實際的價值，因此無法作為貸款的擔保物。

身份證無法低押，不具備質押的效力

即使身份證被拿去質押，由于其并沒有實際價值，無法低押，因此質押身份證是不合法且無效的。即使身份證被貸款人拿走，如果對方不愿歸還貸款，只拿到身份證也無法起到實質作用，多只能證明對方的身份。

僅憑身份證無法證明借款人的資產或穩(wěn)定收入

憑借一張身份證無法證明借款人是否擁有資產或者有穩(wěn)定的收入來源。因此，僅憑身份證辦理貸款是不可能的。在銀行或貸款公司申請貸款時，除了提供身份證外，還需要提供其他證明資產或收入的文件。

身份證抵押貸款存在，但要滿足特定條件

雖然身份證本身不能作為貸款的抵押物，但是在特定條件下，可以將身份證作為貸款所需資料的一部分。這意味著，借款人需要提供身份證作為身份核實的必要條件之一，而不是將身份證直接作為貸款的抵押物。

身份證不能作為貸款的抵押物。身份證只是貸款申請的必要資料之一，不能代表借款人擁有資產或穩(wěn)定收入。在辦理貸款時，借款人還需提供其他證明資產和收入的文件來滿足貸款的要求。

民間借貸雙方可以發(fā)生在自然人之間，自然人與法人或其他組織之間，或者法人之間、其他組織之間，以及它們之間。法人或者其他組織在本單位內部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產、經(jīng)營的，只要不存在《中華人民共和國合同法》第五十二條、《人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條規(guī)定的情形，民間借貸合同就有效。