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    2024-12-22 05:22:02 83次瀏覽
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    一、貸款利率如何計算 是怎樣計算的 人民幣業(yè)務的利率換算公式為(注:存貸通用) 1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(%)÷30 貸款利率 (2張) 2、月利率(%)=年利率(%)÷12 二、銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息 1、積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為: 利息=累計計息積數(shù)×日利率,其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。 2、逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三: 計息期為整年(月)的,計息公式為: ①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率 計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計息公式為: ②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率 同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數(shù),計息公式為: ③利息=本金×實際天數(shù)×日利率 這三個計算公式實質(zhì)相同,但由于利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

    個人消費貸款額度 1、個人住房抵押的,貸款金額不超過抵押物價值的70%; 2、個人商用房抵押的,貸款金額不超過抵押物價值的60%。 個人消費貸款利率 類型期限利率 短期貸款六個月(含)5.60% 六個月至一年(含)6.00% 中長期 貸款一至三年(含)6.15% 三至五年(含)6.40% 五年以上6.55% 個人消費貸款用途 一般規(guī)定能用于旅游、婚慶、教育、購車,購買家具家電,房屋裝修等。但是不能用來買房,投資,炒股等。

    個人消費貸款,一般被稱為消費貸,是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的擔保貸款。用途包括房屋裝修、購買汽車各類大額耐用消費品、旅游、求學等個人生活消費,不得用于購買住房、炒股等高風險領域。 另外,北京銀監(jiān)局在4月28日印發(fā)的《關于個人綜合消費貸款領域風險提示的通知》中明確提到,發(fā)現(xiàn)個別銀行個人消費貸存在制度內(nèi)容規(guī)定不夠?qū)徤鳎J款金額較大、期限較長,明顯與日常消費屬性不匹配;貸款調(diào)查失職、審批過于寬松、貸后管理失效、員工行為管理不嚴等問題,使得貸款被挪用于股市投資、購買住房、生產(chǎn)經(jīng)營等方面。通知要求個人消費貸不得用于購房、投資等非消費領域。 “個人消費貸款100萬元封頂,期限不超過10年?!北本┿y監(jiān)局4月底突然下發(fā)的一紙通知讓房產(chǎn)中介和購房者都暗中揪心。表面看起來,消費貸與房地產(chǎn)中介似乎是風馬牛不相及,但近年來隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策的持續(xù),銀行房貸步步收緊,利用消費貸款補齊房款的做法早已成為業(yè)內(nèi)潛規(guī)則。 “購房款不夠,消費貸湊”已成為近年來二手房市場公開的秘密。據(jù)調(diào)查,這條消費貸流入樓市的灰色利益鏈牽扯甚廣,先是房產(chǎn)中介的牽線搭橋,再由擔保公司出面向銀行提交手續(xù),裝修、珠寶、紅木等公司幫助“洗出”貸款,當然,這一過程也離不開部分商業(yè)銀行的暗中協(xié)助。 在一些銀行,個人消費貸款還可以購買商鋪、寫字樓,但針對酒店式公寓的大門已經(jīng)緊閉。農(nóng)業(yè)銀行就表示,個人消費性貸款目前可以購買商鋪,利率上浮10%,但是暫停購買商業(yè)性質(zhì)的酒店式公寓。招行銀行營業(yè)部同樣表示,目前購買商鋪、寫字樓首付5成,利率上浮20%,長貸款期只有10年,而對諸如40年產(chǎn)權商業(yè)性質(zhì)的酒店式公寓,無論面積如何,目前都不接單。 “雖然40年產(chǎn)權的酒店式公寓是商業(yè)性質(zhì)的,但實際用途是居住使用,在貸款時還是區(qū)別于商鋪、寫字樓?!惫獯筱y行回復,商鋪、寫字樓目前是可以貸款的,利率上浮20%,但是唯獨40年產(chǎn)權的酒店式公寓不能貸。 廣發(fā)銀行一負責人也表示,在該行酒店式公寓確實已經(jīng)停貸了?!安荒芄帚y行挑肥揀瘦,現(xiàn)在額度這么緊張,普通一手房都在排隊等放款,這種非主流產(chǎn)品自然要放一放了?!辈贿^據(jù)該負責人透露,貸與不貸現(xiàn)在都是各銀行根據(jù)貸款額度、風險控制來綜合考量,“可以多問幾家銀行,額度松的也許就能貸?!?綜上可知,對于個人消費貸款能否用于購房的問題的答案是,個人消費貸款只能用于小額短期的周轉(zhuǎn)性的個人消費類的貸款,而不能用于長期大額的購房等需求。這也主要是為了保證銀行的貸款回收性,降低風險,同時,個人消費貸款的利息一般都高于購房的長期貸款利息率,因此,個人也沒必要選擇用個人消費貸款來購房。

    1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民; 2、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入,具有按期償還貸款本息的能力; 3、具有良好的信用記錄和還款意愿,無不良信用記錄; 4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保; 5、有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關規(guī)定; 6、在工行開立個人結算賬戶; 7、銀行規(guī)定的其他條件。

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