個(gè)人住房貸款一般采用抵押、質(zhì)押、保證和抵押(質(zhì)押)加保證四種擔(dān)保方式。
抵押貸款方式是指貸款銀行以借款人或第三人提供的符合規(guī)定條件的的財(cái)產(chǎn)作為抵押而向借款發(fā)放貸款的方式。
下列物品可以作為個(gè)人住房貸款的抵押物：一、抵押人所有的房屋和其他地上定著的物;二、抵押人依法取得的土地使用權(quán);三、貸款銀行認(rèn)可的其他符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)。
質(zhì)押貸款方式是指借款人或者第三人將符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證交由貸款銀行占有，貸款銀行以該權(quán)利作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放貸款的方式。
下列有價(jià)證券可作為個(gè)人住房貸款的質(zhì)押物：憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建筑債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、存單等有價(jià)證券。
保證貸款方式是指貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人或個(gè)人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式。法人和個(gè)人均可為個(gè)人住房貸款提供保證。保證人是法人的，發(fā)必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人是個(gè)人的，必須有固定經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠能力，并且在銀行存有一定數(shù)額的保證金。
抵押(質(zhì)押)加保證人貸款方式是指貸款銀行在借款人或第三人提供抵押(質(zhì)押)的基礎(chǔ)上，同時(shí)要求借款人提供符合規(guī)定條件的保證人作為貸款擔(dān)保而向借款人了放貸款的方式
1、國家規(guī)定，申請貸款的朋友年齡需要在18周歲以上。
2、不同的貸款機(jī)構(gòu)，針對不同的貸款產(chǎn)品，對貸款人有年齡限制。
3、有些貸款產(chǎn)品，則是根據(jù)貸款人的性別不同來限制年齡的。對于女性申請人的年齡限制是22周歲以上，而男性申請人的年齡限制為20周歲。
4、個(gè)人信用貸款有年齡限制。貸款機(jī)構(gòu)限制貸款人的年齡，主要也是為了保證自己可以按時(shí)收到本金和利息。因?yàn)榫推毡槎?，年齡較小的貸款人還款能力向來不足。
5、借款人在申請個(gè)人信用貸款前，可以提前向貸款機(jī)構(gòu)詳細(xì)咨詢了解，確定自己符合申請貸款的條件后再申請貸款。
1.融資行為合法與否取決于情形
通常情況下，公司向職工借錢融資的，屬于民間借貸行為，不是非法融資。判斷公司融資是否屬于非法融資，應(yīng)該根據(jù)以下情況：
-不是通過董事會(huì)或股東會(huì)產(chǎn)生的公司募集資金的行為，屬于違規(guī)操作。
-通常公司對員工借貸，不會(huì)有正式的通知或決議類的正式文件，特別是單個(gè)貸款金額較小的情況下。
2.員工借貸是民間借貸的一種形式
單位內(nèi)部向職工集資的方式屬于民間借貸的一種形式。非金融性質(zhì)的法人或其他組織可以通過這種方式融資，且并不違反法律禁止。法人或非法人組織在本單位內(nèi)部通信或口頭達(dá)成貸款協(xié)議，屬于借貸合同，具有法律效力。
3.內(nèi)部借貸需要謹(jǐn)慎處理
單位通過向職工借錢融資需要謹(jǐn)慎處理。民間借貸作為一種融資手段，雖然資源豐富、操作簡便，但也存在隨意性和風(fēng)險(xiǎn)性。對于借貸行為，企業(yè)應(yīng)明確相關(guān)權(quán)益和責(zé)任，并遵守相關(guān)法律規(guī)定。
4.合同內(nèi)容決定借貸關(guān)系
公司向職工借錢融資的合法性，應(yīng)以簽訂的借款合同為準(zhǔn)。合同應(yīng)明確貸款金額、利率、借款期限等關(guān)鍵內(nèi)容，以確保借貸關(guān)系的合法有效性。
從法律的角度來看，正當(dāng)?shù)拿耖g借貸行為是受法律保護(hù)的，法律并未禁止企業(yè)向本企業(yè)內(nèi)部員工進(jìn)行借款融資的行為。公司與員工之間的借貸關(guān)系需要謹(jǐn)慎處理，以保證合同內(nèi)容的明確性和合法性。同時(shí)，企業(yè)也應(yīng)注意借貸行為可能存在的隨意性和風(fēng)險(xiǎn)性，遵守相關(guān)法律規(guī)定，保護(hù)各方的權(quán)益和利益。
放貸機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)用戶的綜合信用資質(zhì)情況給出貸款額度、貸款利率以及貸款期限，用戶應(yīng)該優(yōu)先選擇貸款利率較低的產(chǎn)品。貸款利率低意味著借款成本低，即使未來用戶的還款能力下降，那么也不會(huì)影響用戶按時(shí)還款。