越來越多的工薪族陷入負債困境：網(wǎng)貸較多、負債高、月供壓力大，由于征信查詢次數(shù)過多，無法新增貸款，面臨逾期風險。因此，債務重組這一業(yè)務在市場上應運而生。

以下是對債務重組全流程的解讀：

一、什么是債務重組？

債務重組指的是重新規(guī)劃負債人的債務結(jié)構(gòu)。簡而言之，首先評估負債人的個人資質(zhì)和征信情況，確定征信養(yǎng)護周期，墊資幫助負債人償還月供，并提前結(jié)清所有負債，等待征信更新后，負債人變?yōu)榱阖搨?，成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶。隨后，從銀行重新貸款，利率低、還款周期長，結(jié)算前期墊資及費用。

債務重組包含以下5個步驟：

債務重組公司評估負債人的個人資質(zhì)和征信，確定養(yǎng)護周期；

墊資幫助償還月供；

提前一個月左右墊資結(jié)清現(xiàn)有負債；

重新從銀行貸款，年化利率5%以內(nèi)，還款周期3-10年；

結(jié)清費用。

二、債務重組需要滿足什么條件？

債務重組公司并非慈善機構(gòu)，需要承擔墊資風險，因此前期墊資需考慮終能從銀行貸到多少款項，能否覆蓋現(xiàn)有負債和費用。

債務重組的基本要求包括：

就職于公務員、事業(yè)單位、國企、上市公司、500強等優(yōu)質(zhì)公司，公積金基數(shù)6000以上；

普通單位月收入8000元以上。

債務重組所需資料包括征信報告、代發(fā)工資截圖、公積金截圖、學歷等。

三、債務重組的優(yōu)點

將高利息貸款轉(zhuǎn)為低利息貸款，降低成本和月供；

將短期貸款轉(zhuǎn)為長期貸款，延長還款周期，降低月供；

部分等額本息貸款轉(zhuǎn)為先息后本貸款，降低月供，騰出時間賺錢；

將網(wǎng)貸小貸轉(zhuǎn)為銀行貸款，優(yōu)化債務結(jié)構(gòu)；

有一定留余資金，暫時無需擔心還款問題，可專心賺錢；

僅需本人簽約，無需家人知曉。

四、債務重組的劣勢

債務重組并不能減少負債，反而會增加費用，負債總額可能比原先更高。實質(zhì)上，此舉將高利息貸款換成低利息貸款，降低月供，相當于通過時間換取空間，獲得3-5年的延期還款時間。因此，需要考慮的是，3-5年后是否能解決負債問題，至少確保負債降至可承受范圍內(nèi)。

五、何時考慮債務重組？

建議在如下情況下提前規(guī)劃債務問題：

總負債高，無法新增銀行貸款；

無法還本金，面臨貸款到期；

征信查詢次數(shù)過多，存在網(wǎng)貸多、利息高等問題；

月供壓力大，長期月供超過收入；

存在更多資金需求。

希望以上解讀能為債務重組提供更清晰的指引。