從國(guó)際流行觀點(diǎn)定義,小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務(wù),其基本特征是額度較小、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、服務(wù)于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)及專(zhuān)門(mén)的小額信貸機(jī)構(gòu)或組織提供。小額信貸組織按照業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn),分兩類(lèi):商業(yè)性和福利性,也稱(chēng)制度主義和福利主義。前者更強(qiáng)調(diào)小額信貸管理和目標(biāo)設(shè)計(jì)中的機(jī)構(gòu)可持續(xù)性,以印尼的人民銀行為代表;后者則更注重項(xiàng)目對(duì)改善貧困 人口經(jīng)濟(jì)和社會(huì)福利的作用,以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表。
個(gè)人貸款申請(qǐng)程序:
1、簽定認(rèn)購(gòu)書(shū):客戶(hù)與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽定認(rèn)購(gòu)書(shū),并向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司交納首期購(gòu)房款;
2、辦理申請(qǐng):客戶(hù)到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請(qǐng)手續(xù),包括交驗(yàn)個(gè)人資料、交納各項(xiàng)費(fèi)用、填寫(xiě)法律文件;
3、貨款審查:律師事務(wù)所對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)進(jìn)行初審,之后由銀行進(jìn)行審批;若審查不合格,退回客戶(hù)資料和所收取的費(fèi)用;
4、其他法律手續(xù):律師事務(wù)所代辦保險(xiǎn)、公證及抵押物的抵押登記、備案;
5、貸款的發(fā)放:銀行將貸款款項(xiàng)劃至發(fā)展商帳戶(hù),并通知客戶(hù)開(kāi)始供樓。
個(gè)人委托貸款是指由委托人提供資金,受托人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放的貸款。銀行開(kāi)辦個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù),只負(fù)責(zé)代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回,不承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人貸款公司是企業(yè)法人,有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
個(gè)人貸款公司應(yīng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī),執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策,執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度,依法接受各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督管理。
個(gè)人貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧,自我約束,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù),不受任何單位和個(gè)人的干涉。