申請個人貸款時應(yīng)注意以下問題: 1、申請貸款額度,我們應(yīng)該量力而行。一般來說,每月還款金額不應(yīng)超過家庭總收入的50%; 2、貸款用途合法合規(guī),交易背景真實; 3、根據(jù)您的還款能力和未來收入預(yù)期,選擇合適的還款方式; 4、提供給銀行的信息;
個人小額貸款存在以下貸款風(fēng)險: 1、個人信用體系不完善導(dǎo)致的個人消費信用風(fēng)險主要來自借款人的還款能力和個人信用風(fēng)險,即個人收入的波動幅度和道德素質(zhì)培養(yǎng)水平。個人信用狀況也與整個社會的信用環(huán)境密切相關(guān)。 2、商業(yè)銀行管理存在缺陷,導(dǎo)致潛在風(fēng)險增加。目前,國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強制度建設(shè),但整體管理水平仍不高,很難跳出“放開亂象,抓住死亡”的怪圈。相關(guān)法律法規(guī)不完善。目前,尚無統(tǒng)一規(guī)范消費信貸活動和調(diào)整消費信貸關(guān)系的國家法律。 3、盲目營銷和非計劃發(fā)放消費信貸,造成了巨大的潛在風(fēng)險。近年來,為了擴(kuò)大盈利能力,搶占市場份額,各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵分行大力發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)。
個人信用貸款除了需要良好的個人信譽外,還有哪些特點呢? 一、信用影響貸款利率 隨著人們對個人信譽度認(rèn)知的提高,銀行也越來越愿意為客戶辦理信用貸款,因為個人信譽度的質(zhì)量越好,銀行放貸的風(fēng)險就越小。因此不少商業(yè)銀行緊隨在渣打銀行、花旗銀行之后,也推出了自己的信用貸款產(chǎn)品。累積的數(shù)據(jù)顯示,無論申請不同銀行的其他條件如何變化。個人信用還是影響貸款利率的主要因素,也就是說,銀行更愿意以較低的利率,放款給個人信譽良好的客戶。 二、信用影響貸款額度 除了貸款利率以外,借款人關(guān)心的無非申請的貸款額度了。信用貸款的放款額度一般均為50萬元,8000元左右。一般來看,總利息較低的信用貸款產(chǎn)品的可貸款額度也相對較低。并且,良好的個人信用度也會讓銀行放寬一定的貸款額度。 三、貸款年限長短不一 在貸款年限方面,個人信用貸款基本已屬于短期借款里的極限了,貸款申請人可以申請6個月到60個月不等的還款期限,可以滿足不同人群的消費及還款需求,貸款期限的長短會影響到借款人每月的還款金額,時間越長,每月的月供相對越少,壓力也越小。貸款申請人可根據(jù)自己的實際情況,選擇適合自己的還款期限。
個人信用貸款申請人條件: 在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力,并且符合下列條件的中國公民均可申請個人信用貸款。 1. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源(月工資性收入須在1000元以上),具有按期償還貸款本息的能力; 2.借款人所在單位必須是由銀行認(rèn)可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資; 3. 遵紀(jì)守法,沒有違法行為及不良記錄; 4. 在中國工商銀行開立個人結(jié)算賬戶,并同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息; 5.銀行規(guī)定的其他條件。