詳細(xì)流程

1．借款人貸前填寫居民住房抵押申請(qǐng)書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明；借款擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件；借款人具有法律效力的身份證明；符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明；抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書和保險(xiǎn)單據(jù)；購(gòu)建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件；貸款銀行要求提供的其他文件或材料。以上是房產(chǎn)抵押貸款流程步。

2．根據(jù)銀行貸款流程，銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。

3．借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。

4．借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。

5．根據(jù)以上房產(chǎn)抵押貸款流程，貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

貸款時(shí)要認(rèn)真辨別

一、提前繳納費(fèi)用

許多無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押貸款公司會(huì)要求借款人先打部分手續(xù)費(fèi)或利息費(fèi)等各種名目的費(fèi)用，像此類十有八九都是騙子公司。

二、機(jī)構(gòu)證件是否齊全

小額貸款公司的設(shè)立都是經(jīng)有關(guān)部門審批的，數(shù)量十分有限，因此在選擇民間機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，要先查看該公司的相關(guān)證件是否真實(shí)齊全。

三、利率高低

如今國(guó)家規(guī)定，民間借貸年利率不得高于國(guó)家基準(zhǔn)利率的4倍，否則則為高利貸，不受國(guó)家保護(hù)。

債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)；

（三）以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；

（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運(yùn)輸工具；

（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。

可以設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)屬于不動(dòng)產(chǎn)，對(duì)于動(dòng)產(chǎn)，一般設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保方式，物權(quán)法另有規(guī)定。

抵押與無(wú)抵押

一、從貸款性質(zhì)上來(lái)講，無(wú)抵押貸款屬于信用貸款，抵押貸款屬于保證（或擔(dān)保）貸款；

二、從貸款利率上來(lái)講，無(wú)抵押貸款的利率會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于抵押貸款的利率。一般利率會(huì)是抵押貸款2-3倍。

三、從貸款年限上講，無(wú)抵押貸款的年限比較短，一般不會(huì)超過(guò)3年。抵押貸款年限可長(zhǎng)、可短，可以是一年的，也可以長(zhǎng)至20年。還款壓力較小。

四、從貸款金額來(lái)講：無(wú)抵押貸款金額一般都比較小，它是根據(jù)貸款人的工資、流水、負(fù)債等來(lái)進(jìn)行評(píng)判的。從而決定貸款金額。

抵押貸款主要是根據(jù)抵押物的價(jià)值來(lái)確定貸款金額，如果貸款金額比較大，還要考量貸款人的還款能力。

五、從貸款發(fā)放的時(shí)間來(lái)講，無(wú)抵押貸款貸款審批時(shí)間較短，一般3-5天就能拿到貸款；抵押貸款從審批---抵押登記---放款，需要2-3周的時(shí)間。