土地估計則較為復(fù)雜，常用的評估方法有市場比較法、收益還原法、剩余法、成本法等。房地產(chǎn)金融機構(gòu)一般配有專職或兼職估價人員，對抵押房地產(chǎn)作出價值判斷。通過上述方法計算出房地產(chǎn)現(xiàn)值后，金融機構(gòu)根據(jù)房地產(chǎn)市場走勢。貸款利率變動趨勢等因素，決定貸款金額與房地產(chǎn)價值的比率，算出貸款額度。本世紀(jì)初美國剛開始推行房地產(chǎn)抵押貸款時，貸款價值比僅為50%－60%，后隨經(jīng)濟發(fā)展，這一比率提高到80%左右。

抵押期內(nèi)，保險單由貸款人保管。抵押物的保險期應(yīng)與抵押貸款期限相一致，借款人在抵押期間不能中斷或撤消保險。如果借款人中斷保險，貸款單位有權(quán)代為保險，費用由借款人負(fù)擔(dān)。被保險的抵押物一旦出險，其責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，由保險公司按保險單規(guī)定賠償。貸款單位為抵押物保險賠償?shù)氖芤嫒?，如果借款人未按合同履行還本付息者，貸款單位有權(quán)從保險賠償金中扣除貸款本息。

雙方簽訂房地產(chǎn)買賣合同之后，雙方共同向原業(yè)主的原貸款銀行申請辦理轉(zhuǎn)按揭手續(xù)。

這種方法的優(yōu)點是，無須籌措資金提前還貸，沒有融資的壓力，而是將房東原有的還貸義務(wù)轉(zhuǎn)由買方承受，通過變更抵押登記，將抵押人從房東變更為買方;缺點是，轉(zhuǎn)按揭手續(xù)較為繁復(fù)，且不是所有銀行都有這項業(yè)務(wù)，而如果買方需要到另一家銀行辦理貸款，則會出現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)按揭的問題，操作起來比較繁瑣。

雙方簽訂房地產(chǎn)買賣合同之后，買方將應(yīng)當(dāng)支付的首期房款專項用于幫助房東歸還貸款余額。

這種方法的優(yōu)點是，充分利用了資金的流動價值，盤活了買方的首期房款，雙方合力解決了交易的障礙;缺點是，買方的首期房款存在一定風(fēng)險，如果原房主利用買方的資金幫他還貸，進(jìn)而取得房屋的完全產(chǎn)權(quán)，再將該房屋轉(zhuǎn)賣他人后逃匿，買方既不能取得房屋產(chǎn)權(quán)，又讓首期房款血本無歸，到那時，只能通過其他法律途徑追討，就非常被動了。