再融資的時候必須考慮到所有的貸款成本,這不僅包括利息,還包括手續(xù)費(fèi)和點(diǎn)數(shù)。
如果想省錢,可以詢問一下無成本再融資,這種方式的大部分費(fèi)用都已經(jīng)計算在貸款之內(nèi)。
由于抵押貸款市場競爭十分激烈,當(dāng)今的貸款商應(yīng)該是再融資的。為了不失去業(yè)務(wù),貸款商會按市場上惠的條件提供貸款。
如果認(rèn)為利率不會下降,不妨鎖定貸款的利率。鎖定利率,利率上升時得以保護(hù)自己的利益。但注意下浮利率貸款和鎖定利率貸款都要支付手續(xù)費(fèi)。
抵押貸款是買房者(抵押人)向銀行(抵押權(quán)人)借錢的方式。即買房者用所購房產(chǎn)作為抵押物,與銀行簽訂抵押合同,以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息,買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息后,便可收回抵押品——“房屋所有權(quán)證”與“土地使用證”。這就是說,買房者在還清貸款之前,事實上并不真正擁有所購房屋的所有權(quán)。若違約不按期歸還貸款,銀行可以依法作出處理。
債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押:
(一)建筑物和其他土地附著物;
(二)建設(shè)用地使用權(quán);
(三)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);
(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;
(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
(六)交通運(yùn)輸工具;
(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。
抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。
可以設(shè)定抵押的財產(chǎn)屬于不動產(chǎn),對于動產(chǎn),一般設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保方式,物權(quán)法另有規(guī)定。
抵押貸款又分限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種,額抵押,是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議,在債權(quán)額限度內(nèi),以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保,是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度,它與傳統(tǒng)抵押制度相比,區(qū)別在于:
(1)額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán);
(2)限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來的債權(quán);
(3)限額抵押必須預(yù)定限額外負(fù)擔(dān);
(4)限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨(dú)立性,但額抵押權(quán)仍屬擔(dān)保物,其設(shè)立方式,效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無本質(zhì)區(qū)別。